長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)負(fù)責(zé)提供被保險(xiǎn)人在符合條件的情況下接受各種個(gè)人護(hù)理服務(wù)而發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用。這些護(hù)理服務(wù)包括具有治療性質(zhì)的護(hù)理服務(wù)，如診斷、預(yù)防、康復(fù)，以及其他不具有治療性質(zhì)的家庭護(hù)理、成人日常護(hù)理等=通常保險(xiǎn)人承擔(dān)給付責(zé)任會(huì)通過(guò)以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)加以確定。

1．給付條件

（1）日?；顒?dòng)失敗。日常活動(dòng)失敗是指人們?nèi)粘Ｉ钏仨殢氖碌幕顒?dòng)，包括起床和睡覺，或起居活動(dòng)、穿衣和脫衣、洗漱、梳頭和剃須、飲食、行走或行動(dòng)、克制力或使用洗手間、沐浴。一個(gè)人在沒有他人的幫助下，不能進(jìn)行這些日?；顒?dòng)的某一種或某幾種，稱為日常活動(dòng)失敗。

（2）醫(yī)學(xué)上的必要性與住院治療。保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人住進(jìn)護(hù)理院時(shí)與住進(jìn)醫(yī)院一樣，要有醫(yī)學(xué)上的必要性，此舉旨在把被保險(xiǎn)人僅僅為獲取護(hù)理保險(xiǎn)金進(jìn)入護(hù)理院的道德風(fēng)險(xiǎn)控制在一定程度。

（3）認(rèn)知能力障礙。在執(zhí)行日?；顒?dòng)失敗標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程中，可能出現(xiàn)一些耐人尋味的現(xiàn)象，那些患有老年癡呆癥等認(rèn)知能力障礙的人常常需要長(zhǎng)期護(hù)理，但他們卻能執(zhí)行某些日?；顒?dòng)。為了解決這一矛盾，更客觀地確定保險(xiǎn)金給付條件，有些保險(xiǎn)公司增加了認(rèn)知能力障礙作為保險(xiǎn)金給付標(biāo)準(zhǔn)。通常，如果被保險(xiǎn)人被診斷為在某方面有認(rèn)知能力障礙，他就可以得到保險(xiǎn)金。

2．護(hù)理服務(wù)

保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人家中或?qū)ｉT的機(jī)構(gòu)中向被保險(xiǎn)人提供的，包括醫(yī)療護(hù)理、住宿、社交、飲食、交通以及在護(hù)理院的一切護(hù)理服務(wù)。所謂護(hù)理院是指幫助傷殘者恢復(fù)日常生活技能和為被護(hù)理者提供一系列日常生活服務(wù)的專門機(jī)構(gòu)。

當(dāng)被保險(xiǎn)人符合給付條件時(shí)，就可以享受由保險(xiǎn)公司提供的護(hù)理服務(wù)，護(hù)理服務(wù)按被保險(xiǎn)人生活不能自理程度可分為如下幾種。

（1）醫(yī)護(hù)人員看護(hù)。這是看護(hù)保障中的最高等級(jí)，是由醫(yī)師囑咐的24小時(shí)看護(hù)，需要有特殊護(hù)理專長(zhǎng)、有執(zhí)照的護(hù)士或看護(hù)人擔(dān)任。

（2）非連續(xù)性的醫(yī)護(hù)人員看護(hù)。與醫(yī)護(hù)人員看護(hù)類似，只不過(guò)病人不需要接受24小時(shí)看護(hù)。

（3）照顧式看護(hù)。通常是非醫(yī)療性質(zhì)，病人只需要在日常生活上到照顧，看護(hù)人員不需要有專門的特長(zhǎng)。

（4）家中看護(hù)。病人需要護(hù)士或醫(yī)生到家中來(lái)，進(jìn)行治療服務(wù)，如果需要洗衣、做飯或清掃等生活服務(wù)時(shí)，也可請(qǐng)傭人到家中來(lái)。家中服務(wù)還包括到醫(yī)院、到藥店、到超級(jí)市場(chǎng)的交通服務(wù)，購(gòu)買日常生活用品的服務(wù)等。

3．費(fèi)用補(bǔ)償

按照給付的范圍可分為僅對(duì)在護(hù)理院接受護(hù)理的費(fèi)用與補(bǔ)償和對(duì)所有符合給付條件（無(wú)論在哪里享受的護(hù)理服務(wù)）的護(hù)理費(fèi)用給予補(bǔ)償。前一種方式的問(wèn)題是，如果被保險(xiǎn)人生活已經(jīng)不能自理，完全符合進(jìn)入護(hù)理院的條件，但出于多方面的考慮，不愿意到護(hù)理院去，而是請(qǐng)保姆到家中來(lái)專門護(hù)理，所發(fā)生的護(hù)理費(fèi)就得不到補(bǔ)償。后一種方式也存在問(wèn)題，即在護(hù)理院和在家享受護(hù)理其費(fèi)用差別較大，這時(shí)保險(xiǎn)公司如何履行保險(xiǎn)責(zé)任又最大限度地控制費(fèi)用提出了挑戰(zhàn)。

按照給付是否可變又可分為按發(fā)生額給付和按固定金額給付。前者是被保險(xiǎn)人憑護(hù)理費(fèi)用發(fā)票到保險(xiǎn)公司領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司給付的最高金額不超過(guò)保險(xiǎn)金額；后者是不管被保險(xiǎn)人發(fā)生的費(fèi)用多少，都按合同約定的數(shù)額給付。

如果長(zhǎng)期護(hù)理保單作為終身壽險(xiǎn)的附加險(xiǎn)簽發(fā)的，保險(xiǎn)金給付方式一般按月給付居多，每月支付保額的1%～2%，累計(jì)達(dá)50%左右時(shí)停止支付。