我今年29歲，稅后月收入約六千元，公積金1000元/月；妻子28歲，暫無工作，在家做全職太太；女兒1歲大了。

　　孩子與妻子暫未購買任何保險(xiǎn)，我無另購商業(yè)保險(xiǎn)，夫妻倆現(xiàn)有一套兩居室住房，市值60萬元，剛剛還完成房貸，目前有銀行存款3萬元，沒有其他固定資產(chǎn)與投資，暫無購車計(jì)劃。每年孝敬父母費(fèi)在1萬元左右，其他支出5000元，每月一家三口的固定生活開銷約2000元。請問如何儲備孩子的教育金并實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值？

南海市民吳先生

　　【理財(cái)師回復(fù)】

　　吳先生家庭這種生活模式近年在佛山日益普遍，有些媽媽暫別工作做全職媽媽，在家照顧孩子。典型特征有：丈夫?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)支柱，工作收入是家庭唯一經(jīng)濟(jì)來源，房產(chǎn)是家庭最主要資產(chǎn)，無投資經(jīng)驗(yàn)與風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　第一.完善風(fēng)險(xiǎn)保障。吳先生醫(yī)療保障已經(jīng)較完善，但考慮到是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，提議投保低保費(fèi)高保障的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)；吳太太需購買意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)；孩子投保意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)，保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)控制在年收入一成以下，即八千元以內(nèi)，抵御不可預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)。也可考慮為孩子投保教育儲蓄保險(xiǎn)，在享受到保險(xiǎn)保障的同時(shí)達(dá)到儲蓄教育金的作用，例如年繳五千元左右的少兒教育險(xiǎn)。

　　第二.合理配置現(xiàn)有資產(chǎn)。（1）建立家庭應(yīng)急備用金。建議將現(xiàn)有家庭存款3萬元，留8000元作為生活備用金，可以銀行存款形式儲備，并申請信用卡，信用卡額度主要用于家庭應(yīng)急。（2）1年內(nèi)使用資金計(jì)劃，可用超短債或貨幣基金形式儲備，儲備家庭備用金。

　　第三.通過基金定投來儲備教育金與養(yǎng)老金。孩子約在17年后讀大學(xué)，有較充足的時(shí)間來準(zhǔn)備孩子教育金與吳先生夫婦退休金，所以適宜通過進(jìn)取的基金定投來儲備。建議選擇2~3只基金進(jìn)行定投，可根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受度，來決定指數(shù)型、股票型、混合型與債券型基金的投資比例。如每月投資1500元，假定歷史預(yù)期年化收益率為8%，15年后可積累約51萬元。

　　第四.適度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。建議結(jié)余資金可以在專業(yè)人士指導(dǎo)下進(jìn)行黃金、股票等投資。

　　第五.其他建議。吳太太擔(dān)任全職媽媽的時(shí)間不宜超過4年，因?yàn)殚L時(shí)間的居家生活不利于日后重返工作崗位。建議吳太太重新開始職業(yè)規(guī)劃，等孩子2歲半進(jìn)入幼兒園并適應(yīng)以后，大約孩子3歲時(shí)，考慮自主創(chuàng)業(yè)或進(jìn)入工作崗位。