新一代的80后漸漸挑起社會的頂梁柱，而與此同時也進入了“前養(yǎng)老”時代，這時，保險市場的分紅險正當紅，越來越多的消費者選擇分紅險進入前養(yǎng)老時代。

個案描述

李先生，35歲，投保某公司分紅型年金險一份(基本保險金額888元)，60歲起領，年交16597元，持續(xù)交費10年。其中，紅利領取方式選擇“理財投資”，保險公司將為其提供“理財投資連結保險”，首年多交納1元保險費。李先生可享有的保險利益如下：

(1)從60歲起，每月領取888元養(yǎng)老年金直至99周歲。開始領取年金后若未生存至80歲也保證至少給付滿20年，即888元/月×12月/年×20年=213120元；

(2)若60歲前不幸發(fā)生全殘，可每月領取888元全殘收入保障保險金直至60歲，同時，不影響后續(xù)養(yǎng)老年金的正常領?。?/p>

(3)在李先生99周歲時，累積中等紅利可達63.4萬余元，若按4.5%的中等投資收益假設，此筆中等紅利在投連險賬戶中的價值可達113.4萬余元；

(4)若李先生在60歲之前不幸身故，公司將返還所交保費與保單現(xiàn)金價值二者中的最大者。

在老齡化社會向我們步步逼近時，養(yǎng)老成為展望未來的現(xiàn)實難題。分紅險成為不少人謀劃養(yǎng)老大計的橋段。據(jù)羊城晚報記者了解，到目前為止，分紅險在一些保險公司的保費占比甚至高達八九成。

養(yǎng)老成現(xiàn)實難題

不考慮通貨膨脹：假如你準備60歲退休，退休后每月需花1000元，按平均壽命80歲來計算，你將需要1000×12×20=24萬元的養(yǎng)老金，假如每月2000元，你將需要2000×12×20=48萬元養(yǎng)老金。幾十年間不可能不發(fā)生通貨膨脹，以3%的通脹計算，如果每月支出1000元，而你的壽命是80歲，那么，你將需要花58萬元；如果按每月支出2000元計算，則為116萬元。

不過，這樣的構想依然太過理想。