家財險并沒有像其他人身險一樣走進每個家庭，這主要是因為民眾對這一塊的認知還比較欠缺，他們認為，人身可能更需要保障。

關于家財險，每個國家的保險范圍是不一樣的。如果購買了美國的家財險，當發(fā)生火災、雷電、龍卷風、暴風雨、冰雹、煤氣爆炸、煙塵、故意破壞和失竊事故并造成經濟損失時，是可以獲得理賠的。而在國內，我們一般將提供房屋、家庭財產保護的產品稱為家財險。這二者之間還是有區(qū)別的。

家財險保單投保不足，而隨著房屋的升值、隨著人們生活條件的改善，房屋及其附屬設備、電器、個人財產等的價值都在不斷走高。如果順順利利還好，那么意外是不長眼睛的，萬一哪一天您的房屋遭受了火災、雷劈等災害使房屋或者里邊的財產毀壞，那么您這時應該怎么辦呢？

家財險小成本大安心

你可能會說，發(fā)生這種事情的概率是很低的。沒錯，但事故引起的財產損失金額可能是巨大的。由于家財險的保費較為低廉，所以為何不花點小錢，買個放心呢?通常一套價值300萬元的房屋，附帶林林總總的裝修、盜搶、水暖管爆裂、雇傭人員保障等，一年保費不會超過1000元，對擁有如此身家的投保人來說，應該沒有壓力。

那么，家財險究竟能提供哪些方面的保障呢?據了解，保險公司最傳統(tǒng)的家財險主要對火災、爆炸、雷擊以及各種自然災害導致的房屋及室內財產損失予以保障。臺風、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內，但對地震、海嘯的保障則只有個別產品提供。所謂室內財產，通常包括了家用電器、衣物、床上用品、家具等，對于便攜式的家用電器、手表等貴重物品，則視保單條款而定。

在這一保障基礎上，投保人可以自由附加盜搶險、水暖管爆裂損失險、家用電器安全保險、高空墜物責任保險、雇傭人員責任保險、寵物責任保險等，房東還可以投保出租人責任保險，如果承租人因為意外事故死亡，房東又需負上法律責任，保險公司就會對限額內的金額予以賠償。

保單細節(jié)應看清

需要注意的是，家財險條款中的一些細節(jié)投保人應認真了解，因為這可能關系到保單能否真正為你提供保障。比如一些家財險保單會對房屋的結構進行規(guī)定，“鋼筋混凝土或磚混結構”是一些產品對“房屋”所下的規(guī)定，也就是除此之外其他結構的房屋均不在保障之列。

又比如不同保險公司附加的盜搶險對具體可以承保的財產有不同規(guī)定。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應第一時間報警，在報案后合同規(guī)定時間內未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。免賠金額視保單具體規(guī)定。

對于被保險人私自改動水管管道設計，或是施工時造成管道破裂造成的家庭財產損失通常是不予理賠的。而在第三者責任保險中，對燃放煙花爆竹引起的民事?lián)p壞賠償責任和費用通常免賠;被保險人故意、欺詐或酗酒、斗毆情況下引起的損害賠償責任同樣免賠。

最后需要提醒的是，財產險不同于人身保險可多買多賠，財產險賠償的標準通常以實際損失金額為上限。

超額投保和重復投保都只會浪費保費，并不會說是買的多賠償就越多。所以建議大家在投保時，對保險標的物的價值有個比較準確的衡量，不要浪費太多的錢財。