汽車作為一種消耗品，總免不了受點(diǎn)小傷小災(zāi)的，尤其是新手上路，汽車更容易小嗑小碰，那么遇到這種刮擦現(xiàn)象車主應(yīng)該如何處理呢？是自己承擔(dān)修補(bǔ)費(fèi)用還是走保險(xiǎn)呢？各家產(chǎn)險(xiǎn)公司根據(jù)自身的經(jīng)營情況，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌龅奶攸c(diǎn)，制定承保細(xì)則性的規(guī)定，核保時(shí)不僅會考慮車型、出廠日期、駕駛員等情況，也會將投保車輛前一個(gè)年度的出險(xiǎn)頻度和賠付金額等因素全部考慮在內(nèi)。因此，上一情況年度的出險(xiǎn)情況，對來年的車險(xiǎn)保費(fèi)有著很重要的影響。

(一)法律風(fēng)險(xiǎn)

按照我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管政策，香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人均不可在內(nèi)地直接銷售香港保險(xiǎn)。宣稱與香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系的內(nèi)地公司或個(gè)人，他們所開展的業(yè)務(wù)尚屬兩邊法律監(jiān)控缺失的灰色地帶。

(二)前期成本高

如果在香港銀行開設(shè)了賬戶，要激活銀行卡真是麻煩，好不容易打電話激活了，往銀行卡里存錢，要兌換成美元或港元，手續(xù)費(fèi)自然是不低的，不過每家銀行有差異。用現(xiàn)金繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司一次最多收取10萬港幣或相當(dāng)于10萬港幣的美金，超出部分需本人到香港銀行繳費(fèi)；通過境外刷卡付費(fèi)，香港保險(xiǎn)公司沒有具體規(guī)定。在簽下保單后，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，確認(rèn)保單是否生效。交保費(fèi)時(shí)，如果不是通過銀行轉(zhuǎn)賬，應(yīng)與保險(xiǎn)公司確認(rèn)，保費(fèi)是否到賬。也就是從購買簽字到確認(rèn)保單生效的過程是十分麻煩的，也很耗時(shí)間。

(三)要提前預(yù)約

投保人在確定要買哪類保險(xiǎn)之后，要提前一兩天跟香港的保險(xiǎn)公司預(yù)約。當(dāng)投保人把所需要的材料準(zhǔn)備齊全，資料通過了認(rèn)證、審核后才能投保，換句話說，資料沒準(zhǔn)備齊，體檢通不過，那就白跑一趟了。

(四)體檢嚴(yán)格

香港保險(xiǎn)要求體檢的，體檢項(xiàng)目也比內(nèi)地多，而且某些項(xiàng)目的體檢很多醫(yī)院都無法做檢查，要么去香港體檢，要么就去內(nèi)地昂貴的醫(yī)院，以筆者購買過香港保險(xiǎn)的朋友為例，體檢項(xiàng)目中要讓他查尿液中尼古丁的含量(即是否吸煙)，三級甲等的體檢科都咨詢了，都無法做，最后只有昂貴的私立醫(yī)院能做，檢查該項(xiàng)就花了3千多，最后香港保險(xiǎn)公司還不給報(bào)銷。

(五)匯率風(fēng)險(xiǎn)

匯率風(fēng)險(xiǎn)，將伴隨著保單繳費(fèi)期及受益期長期存在。香港保單通常以港幣或美元計(jì)價(jià)，在10年或20年的繳費(fèi)期中，人民幣對美元匯率走勢如何，港幣會不會改變聯(lián)系匯率制度一直存在不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

(六)理賠風(fēng)險(xiǎn)

香港醫(yī)療險(xiǎn)，一方面出險(xiǎn)后的理賠手續(xù)較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫(yī)療診斷、憑證的互認(rèn)。大陸居民購買香港保險(xiǎn)，若選擇在大陸就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院才能獲賠。若在此范圍外就醫(yī)，那就得自費(fèi)。由于境內(nèi)外醫(yī)療判斷標(biāo)準(zhǔn)存在差異，因此可能出現(xiàn)賠付困難。香港的醫(yī)療保險(xiǎn)中區(qū)分普通病房，私家病房，半私家病房，且以物理治療偏多，而國內(nèi)主要是以藥費(fèi)為主的治療，分社保用藥和非社保用藥。

(七)合同保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)

赴港投保，是與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，如果沒有特別約定，此類保單適用海外保險(xiǎn)公司營業(yè)所在地港澳地區(qū)的法律，其權(quán)益受香港當(dāng)?shù)胤傻闹С?，但不受?nèi)地法律的保護(hù)。當(dāng)發(fā)生糾紛時(shí)，內(nèi)地投保人可以向香港保險(xiǎn)索償投訴局申請，如果協(xié)調(diào)無果，必須在香港找律師打官司，香港地區(qū)的律師等費(fèi)用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態(tài)，花費(fèi)可能會比較驚人，需要投保人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)費(fèi)用和時(shí)間損失。

綜上，保險(xiǎn)專家提醒大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候首先是要學(xué)會閱讀保險(xiǎn)條款，其次就是遵守上文所說的五個(gè)買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)，這樣自己才能買到合適的汽車保險(xiǎn)，給自己、給汽車一個(gè)更好的安全保障。