中國出現(xiàn)理財這個詞眼還是在上世紀九十年代了，但是當(dāng)時還沒有得到較大程度的發(fā)展，后來隨著股票市場的發(fā)展、以及我國國民收入的增加，理財這個詞被大多數(shù)人認可和接納。一般來說，個人理財品種大致可以分為個人資產(chǎn)品種和個人負債品種，共同外匯、基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產(chǎn)品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。

剛開始的保險產(chǎn)品并沒有在群眾中起到多大的反響，直到后來收益類險種的出現(xiàn)，很多老百姓慢慢了解了保險。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類的分紅險種等有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

在這里需要注意的是，理財不是說所有的人都是一樣的，這是要因人而異的，畢竟每個人的經(jīng)濟水平以及生活環(huán)境都不一樣。因此，根據(jù)每個人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個人化的財政目標(biāo)才是正確的方法。

個人投資理財大部分中國家庭對于理財并沒有一個清晰的理解，甚至認為自己無財可理，更多的老百姓會選擇某種單一的投資工具進行投資，比如炒股，卻熟不知證券是包含于理財范疇之內(nèi)的。對此東方華爾國家高級理財規(guī)劃師表示，現(xiàn)今的老百姓在投資理財時往往都或多或少的存在一些錯誤的觀念，家庭中的個人投資者往往會不顧一切地追求利潤，而沒有站在理財?shù)慕嵌葘︼L(fēng)險、收益、資源、目標(biāo)進行符合自身實際的綜合規(guī)劃與管理。愿望是財富增值，結(jié)果是資金流失。如何改正錯誤的理財觀念，首先要認清自己錯在哪里。

投資理財?shù)臅r候一定要根據(jù)自己的實際情況，買的保險要在不影響自己日常生活水平的條件下，不能因為買了保險讓自己享受不到生活的美好。同時還需要消費者認清的是每個人不同階段所需要的保障是不同的，希望能夠合理安排自己的理財規(guī)劃。