謝明法是紹興市袍江工業(yè)區(qū)馬山鎮(zhèn)人，2003年6月1日起，他通過保險業(yè)務(wù)員李某，買下了保險公司的某疾病保險，保險費為每年1790元，保險金額為10000元，交費時間為3年，終身為保險期。

2004年12月底，謝明法感覺左腰腹痛厲害，醫(yī)院診斷為左輸尿管下段結(jié)石、右腎小結(jié)石，需要通過手術(shù)治療。今年1月，謝明法住進了寧波大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院接受手術(shù)。在醫(yī)生的建議下，選擇了輸尿管鏡下氣壓彈道碎石手術(shù)治療。

已交了兩年保險費的謝明法在手術(shù)前，向李某報明了病情。得知情況后，李某與保險公司陳某一同到謝明法家，向他講明，按照合同，手術(shù)必須采取輸尿管切開取石術(shù)方能賠付，但考慮到具體病情，可以向公司反映情況；反正得病是真，道理上也講得通，先看病要緊。

手術(shù)后，李某主動上門幫助整理了各種理賠資料，要求保險公司賠付。然而不久，謝明法等來的卻是一張拒賠通知書。為此，謝明法拒絕在通知書上簽字。

謝明法與保險公司多次交涉未果。該公司理賠科一位姓來的經(jīng)理表示，該疾病保險包括581種疾病與手術(shù)，在保險合同上都具體寫明這些疾病及手術(shù)的名稱和賠付限額等。謝明法所得的是輸尿管下段結(jié)石及右腎小結(jié)石，這在所列的581種疾病中找不到，因而他施行的輸尿管鏡下氣壓彈道碎石術(shù)，沒列入賠付手術(shù)范圍內(nèi)。按照合同，這不屬于條款保險責(zé)任，所以公司決定拒賠。

根據(jù)謝明法的病情，在第39項手術(shù)中找到了輸尿管切開取石術(shù)，賠付限額為3000元。如果謝明法當時施行的是這個與合同條款相對應(yīng)的手術(shù)，就能獲賠。

理直氣壯能賠付的手術(shù)為什么不做，而去選擇有異議的另一種手術(shù)方法？就此，紹興泌尿疾病方面較權(quán)威的紹興第四醫(yī)院院長葉利洪院長介紹，輸尿管切開取石術(shù)現(xiàn)在已不再提倡，因為無論從性功能和手術(shù)后恢復(fù)上，這種手術(shù)對人體的傷害都比較大，手術(shù)后需要住院一星期方可出院，出院后3到6個月內(nèi)不能正常工作。取而代之的輸尿管鏡下氣壓彈道碎石術(shù)，卻能在手術(shù)后第二天就出院，創(chuàng)傷小，恢復(fù)快，不影響病人正常工作，但費用稍高些。葉院長指出，今后，類似的微創(chuàng)手術(shù)將是醫(yī)學(xué)發(fā)展的趨勢。

對此，紹興興紹律師事務(wù)所的何震輝律師認為，這個事件的關(guān)鍵在于到底這種疾病采取哪種手術(shù)方式治療效果更好些，如果確定采取切開取石術(shù)治療效果不及彈道碎石術(shù)，因而病人與醫(yī)院都認為后一種手術(shù)治療效果好、創(chuàng)傷小、恢復(fù)快，那應(yīng)本著民法中的誠信原則，保險公司應(yīng)該賠付。

何律師說，隨著醫(yī)學(xué)的進步，許多疾病可以通過效果更好、創(chuàng)傷更小的醫(yī)療方法來達到治愈目的。而保險公司仍以滯后的合同條款為標準來決定是否理賠，這種條款本身就顯失公平。因而，隨著醫(yī)學(xué)發(fā)展，階段性地調(diào)整合同內(nèi)容，是保險公司作為格式合同的提供者對投保人的一種義務(wù)。