謝明法是紹興市袍江工業(yè)區(qū)馬山鎮(zhèn)人，2003年6月1日起，他通過保險業(yè)務員李某，買下了保險公司的某疾病保險，保險費為每年1790元，保險金額為10000元，交費時間為3年，終身為保險期。

2004年12月底，謝明法感覺左腰腹痛厲害，醫(yī)院診斷為左輸尿管下段結石、右腎小結石，需要通過手術治療。今年1月，謝明法住進了寧波大學醫(yī)學院附屬醫(yī)院接受手術。在醫(yī)生的建議下，選擇了輸尿管鏡下氣壓彈道碎石手術治療。

已交了兩年保險費的謝明法在手術前，向李某報明了病情。得知情況后，李某與保險公司陳某一同到謝明法家，向他講明，按照合同，手術必須采取輸尿管切開取石術方能賠付，但考慮到具體病情，可以向公司反映情況；反正得病是真，道理上也講得通，先看病要緊。

手術后，李某主動上門幫助整理了各種理賠資料，要求保險公司賠付。然而不久，謝明法等來的卻是一張拒賠通知書。為此，謝明法拒絕在通知書上簽字。

謝明法與保險公司多次交涉未果。該公司理賠科一位姓來的經(jīng)理表示，該疾病保險包括581種疾病與手術，在保險合同上都具體寫明這些疾病及手術的名稱和賠付限額等。謝明法所得的是輸尿管下段結石及右腎小結石，這在所列的581種疾病中找不到，因而他施行的輸尿管鏡下氣壓彈道碎石術，沒列入賠付手術范圍內(nèi)。按照合同，這不屬于條款保險責任，所以公司決定拒賠。

根據(jù)謝明法的病情，在第39項手術中找到了輸尿管切開取石術，賠付限額為3000元。如果謝明法當時施行的是這個與合同條款相對應的手術，就能獲賠。

理直氣壯能賠付的手術為什么不做，而去選擇有異議的另一種手術方法？就此，紹興泌尿疾病方面較權威的紹興第四醫(yī)院院長葉利洪院長介紹，輸尿管切開取石術現(xiàn)在已不再提倡，因為無論從性功能和手術后恢復上，這種手術對人體的傷害都比較大，手術后需要住院一星期方可出院，出院后3到6個月內(nèi)不能正常工作。取而代之的輸尿管鏡下氣壓彈道碎石術，卻能在手術后第二天就出院，創(chuàng)傷小，恢復快，不影響病人正常工作，但費用稍高些。葉院長指出，今后，類似的微創(chuàng)手術將是醫(yī)學發(fā)展的趨勢。

對此，紹興興紹律師事務所的何震輝律師認為，這個事件的關鍵在于到底這種疾病采取哪種手術方式治療效果更好些，如果確定采取切開取石術治療效果不及彈道碎石術，因而病人與醫(yī)院都認為后一種手術治療效果好、創(chuàng)傷小、恢復快，那應本著民法中的誠信原則，保險公司應該賠付。

何律師說，隨著醫(yī)學的進步，許多疾病可以通過效果更好、創(chuàng)傷更小的醫(yī)療方法來達到治愈目的。而保險公司仍以滯后的合同條款為標準來決定是否理賠，這種條款本身就顯失公平。因而，隨著醫(yī)學發(fā)展，階段性地調整合同內(nèi)容，是保險公司作為格式合同的提供者對投保人的一種義務。