過(guò)去不久的長(zhǎng)假里,不少車友或是自駕游、或是駕車走親訪友,車子的使用率不比平日里低。路上的車輛也不比平日里少,車多了出險(xiǎn)的情況也多了起來(lái),出險(xiǎn)如何理賠,就成了一個(gè)大問(wèn)題。處理得不好,不但拿不到理賠款,還讓人著急上火,本期車險(xiǎn)周刊我們就來(lái)分析一些容易產(chǎn)生矛盾的理賠情況。

車險(xiǎn)案例 協(xié)商解決零件換修

長(zhǎng)假期間,袁先生的朋友去他家玩,晚上袁先生開(kāi)車送朋友回家時(shí),與其他車輛發(fā)生了碰撞。他立刻向保險(xiǎn)公司報(bào)案,經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的定損后,袁先生的車輛被拖到了修理廠。

在修理過(guò)程中,修理廠打電話詢問(wèn)袁先生,車輛有些損壞的零件是否需要更換,袁先生同意更換。但是不久袁先生又接到保險(xiǎn)公司工作人員的電話,告訴他車輛受損的零件只需要修復(fù)就可以了,不需更換。如果袁先生要求更換的話,保險(xiǎn)公司將不對(duì)超出部份的修理費(fèi)用進(jìn)行賠償。

修車廠的師傅告訴我,車輛損壞的地方雖然可以修復(fù),但是修復(fù)后,會(huì)影響車輛使用的性能,所以我就要求修車廠給我更換一個(gè)新的零件。袁先生說(shuō),不知道為什么保險(xiǎn)公司卻堅(jiān)持修復(fù)而不更換零件。袁先生表示,如果修理后車輛性能受到影響,那么駕駛的安全系數(shù)也會(huì)受到影響,出于安全考慮也應(yīng)該更換損壞的零件。開(kāi)車子安全最重要,更換零件比修復(fù)零件更為安全。保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)于修理車輛的實(shí)際費(fèi)用進(jìn)行賠償,而不是干涉如何修理車輛,來(lái)控制賠償?shù)慕痤~。

保險(xiǎn)公司則表示他們的職責(zé)是定損,并根據(jù)車險(xiǎn)條款對(duì)車輛的損失實(shí)施理賠。既然保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償車輛事故損失的費(fèi)用,自然有責(zé)任提出修車意見(jiàn),而不是車主說(shuō)怎么修就能怎么修。如果明明是車輛正常行駛造成的零配件老化損耗,或是原來(lái)車輛就存在故障,在發(fā)生事故維修時(shí),如果車主要求更換零配件,那么實(shí)際上有以舊換新的嫌疑,這樣車主無(wú)疑是從事故中獲得了利益,這不符合保險(xiǎn)公司賠償?shù)幕謴?fù)性原則。所以保險(xiǎn)公司可以對(duì)零配件的修復(fù)或是更換給出意見(jiàn)。

針對(duì)保險(xiǎn)公司給出的理由,袁先生又提出,修車費(fèi)用并不是保險(xiǎn)公司單獨(dú)承擔(dān)的,是他和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)的,保險(xiǎn)公司也該顧及車主的修車意見(jiàn)。既然車主覺(jué)得更換新零部件比修復(fù)更放心,保險(xiǎn)公司就不應(yīng)該堅(jiān)持不承擔(dān)更換零部件的費(fèi)用,這樣給人的感覺(jué)就是保險(xiǎn)公司在逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

盛大車險(xiǎn)專家分析:

這個(gè)案件雙方各執(zhí)一詞,都不肯讓步,才會(huì)造成遲遲無(wú)法解決的局面。保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)遵循恢復(fù)性原則,指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因保險(xiǎn)事故遭受損失后,保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失給予補(bǔ)償,使投保人在經(jīng)濟(jì)上恰好能恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài)。

對(duì)于可修可換的零部件,通常保險(xiǎn)公司會(huì)主張以修復(fù)為主,能修復(fù)的則修復(fù)。對(duì)于無(wú)法修復(fù)的零部件,保險(xiǎn)公司會(huì)贊同更換零部件。但這都是基于汽車經(jīng)修復(fù)能達(dá)到安全行駛的狀態(tài)為前提,假如修理員與定損員都認(rèn)為即使某些零部件修復(fù)后,汽車在安全行駛方面仍存在隱患,這時(shí)保險(xiǎn)公司也會(huì)作出更換零部件的決定。

但是還有一個(gè)問(wèn)題,對(duì)于哪些零部件在修復(fù)后會(huì)影響車輛安全行駛并沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。有時(shí)候車主認(rèn)為零部件影響車輛安全行駛,但保險(xiǎn)公司卻認(rèn)定沒(méi)有影響,這時(shí)就會(huì)出現(xiàn)袁先生遇到的情況。在目前,這樣的情況只能由車主與保險(xiǎn)公司協(xié)商來(lái)解決,畢竟車主想盡快修好車輛、拿到理賠款,而保險(xiǎn)公司也希望能順利結(jié)案,雙方都作出蕦?shí)钡淖尣?能夠讓案件處理得更加快速順利。