買(mǎi)保險(xiǎn)的人越來(lái)越多了，買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候比較簡(jiǎn)單，有那些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員天天找你買(mǎi)保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)理賠就沒(méi)有那么簡(jiǎn)單了。如果您不提前了解好的話(huà)，很有可能出了意外事故無(wú)法獲取理賠這就告訴投保者在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候一定要提前了解清楚保險(xiǎn)公司不理陪的情況。

　　一、未如實(shí)告知

　　這一點(diǎn)是對(duì)投保人的限制。一般情況下，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)或健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，投保書(shū)上通常都有健康告知一欄，要求被保險(xiǎn)人就自身健康狀況以及既往病史進(jìn)行如實(shí)告知。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人故意或因過(guò)失未進(jìn)行健康告知的，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否承保或者提高費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。而一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也多以帶病投保且未如實(shí)告知為由拒絕理賠。所以希望投保人不要抱著僥幸的心理，最后受損失的還是自己。

　　二、保險(xiǎn)事故與投保險(xiǎn)種不對(duì)應(yīng)

　　投保前，要先了解清楚這份保險(xiǎn)到底有什么用，都有哪些情況屬于保障范圍內(nèi)。即便是對(duì)于同一事故，因?yàn)閷?duì)事故本身，以及對(duì)引發(fā)事故的直接原因、間接原因等，不同的人會(huì)有不同的看法。因此，到底能不能通過(guò)曾經(jīng)投保過(guò)的某一個(gè)險(xiǎn)種（在有效期內(nèi)）獲得理賠，保險(xiǎn)公司和投保方都可能會(huì)有不同的觀念。

　　三、保險(xiǎn)除外責(zé)任

　　一般來(lái)講，保險(xiǎn)合同中都會(huì)有免責(zé)條款，明確列明不賠付的項(xiàng)目，投保人一定要仔細(xì)閱讀。避免日后出現(xiàn)爭(zhēng)議。比如，健康醫(yī)療險(xiǎn)中通常將罹患艾滋?。ˋIDS）列為除外責(zé)任，將戰(zhàn)爭(zhēng)、核武器等導(dǎo)致的事故列為除外責(zé)任。家財(cái)險(xiǎn)中通常把地震列為除外責(zé)任。車(chē)險(xiǎn)中通常把無(wú)證、非法證件駕駛，酒后駕駛等情況下發(fā)生的事故列入除外責(zé)任。

　　四、觀察期免責(zé)

　　目前重大疾病險(xiǎn)普遍都有免責(zé)期的規(guī)定。對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，在免責(zé)期內(nèi)罹患重病雖然概率很小，但這段時(shí)間畢竟是保險(xiǎn)真空期，從最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，在挑選健康險(xiǎn)時(shí)也應(yīng)該考慮免責(zé)期的長(zhǎng)度，盡可能選擇免責(zé)期相對(duì)較短的保險(xiǎn)。

　　五、代簽名

　　這是為了防范保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)，即防止投保人和受益人為了能獲得保險(xiǎn)賠償而故意殺害被保險(xiǎn)人，所以必須讓被保險(xiǎn)人十分清楚誰(shuí)給自己投保了壽險(xiǎn)，受益人是誰(shuí)，保險(xiǎn)金額又是多少，在被保險(xiǎn)人認(rèn)可的前提下，保險(xiǎn)才能生效。一旦保險(xiǎn)合同中沒(méi)有被保險(xiǎn)人親筆簽名，或經(jīng)查實(shí)被保險(xiǎn)人簽名為他人代簽（父母作為其未成年子女的監(jiān)護(hù)人代簽除外）或偽造時(shí)，保險(xiǎn)公司就可以名正言順的以此理由認(rèn)定保單無(wú)效，做出拒賠或退保的處理。

　　六、非近因

　　保險(xiǎn)講究近因原則，因?yàn)樗谴_定保險(xiǎn)合同當(dāng)事人之間利益關(guān)系的原則，它判斷的是保險(xiǎn)單下承保損失與承保風(fēng)險(xiǎn)之間的因果關(guān)系，是法官審理保險(xiǎn)合同糾紛案件過(guò)程中自始至終必須考慮的原則。然而現(xiàn)實(shí)生活紛繁復(fù)雜，事故因果關(guān)系有時(shí)并不能一眼看出。然而保險(xiǎn)公司卻常會(huì)機(jī)械套用這一原則，輕率得出拒賠結(jié)論。這在意外險(xiǎn)賠償中尤其常見(jiàn)。

　　七、未及時(shí)報(bào)案

　　未能在合同規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)報(bào)案是不少保險(xiǎn)公司拒賠時(shí)慣用的說(shuō)辭。尤其在車(chē)險(xiǎn)中出現(xiàn)的較多。但這條規(guī)定本來(lái)是保險(xiǎn)公司為了規(guī)避投保人或被保險(xiǎn)人故意通過(guò)拖延時(shí)間來(lái)篡改損失規(guī)模，要求虛假賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，以及因?yàn)橥涎訒r(shí)間使得損失難以確定的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際操作中，有時(shí)車(chē)主只是由于工作繁忙或遺忘等原因沒(méi)有及時(shí)報(bào)案，就被保險(xiǎn)公司理所當(dāng)然拒賠了。

　　以上七種情況就是保險(xiǎn)公司不予理賠的情形，作為對(duì)投保人的限制，這也避免了投保人在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候抱著僥幸心理，或者由于自己的原因沒(méi)有得到賠償。希望投保人能夠了解這些，在理賠的時(shí)候才會(huì)變得簡(jiǎn)單，不至于發(fā)生不必要的糾紛。