眾所周知，保險對于我們每一個人來說發(fā)揮的都只是一個保障的功能，因此保險并不能保證一個人不出風(fēng)險，騎馬意外受傷，符合免責(zé)條款規(guī)定，保險公司拒賠。

無駕駛證駕駛意外死亡這種情況之下保險公司到底賠不賠呢？無駕駛證駕駛意外死亡符合免責(zé)條款規(guī)定，保險公司拒賠。從北京市西城區(qū)人民法院近年來受理的人身保險合同糾紛案件來看，相當(dāng)一部分糾紛和被保險人不了解保險合同條款內(nèi)容有關(guān)。本文結(jié)合兩個真實案例，向讀者介紹被保險人只有了解保險合同條款內(nèi)容才能更好地維護(hù)自己的利益。

　　首先我們一起通過第一個案例來了解保險合同條款的知識，案例一：騎馬意外受傷，符合免責(zé)條款規(guī)定，保險公司拒賠。

　　小浩為某學(xué)校的學(xué)生，該校為全體學(xué)生投保了學(xué)生意外傷害保險。后小浩在外出旅游時，在景區(qū)騎馬游玩，馬意外受驚將小浩摔下馬，致小浩受傷。后小浩要求保險公司賠償，保險公司以合同免除條款規(guī)定被保險人從事騎馬等活動致被保險人傷殘的，保險公司不負(fù)給付保險金責(zé)任為理由拒賠。小浩訴至法院，要求保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　分析：被保險人是保險合同的關(guān)系人，不是保險合同的當(dāng)事人，被保險人享有保險金請求權(quán)。人身保險合同的標(biāo)的是被保險人的人身，因此在被保險人發(fā)生事故時，被保險人應(yīng)該得到賠償。但是，實踐中，保險公司并不是對所有的保險事故均給予賠償，在保險合同中，保險公司均規(guī)定了不予賠償?shù)拿獬龡l款，只有在保險事故不屬于免除條款規(guī)定的范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司才給予賠償。因此，作為被保險人為了避免在發(fā)生事故時被拒賠，就必須了解保險條款特別是免責(zé)條款的規(guī)定。本案中，顯然小浩不知道保險條款中有關(guān)于騎馬受傷免責(zé)的條款規(guī)定，如果其能夠很好地了解保險條款，則在騎馬前便會三思而后行。本案中，保險公司拒賠是合理的。

　　案例二：無駕駛證駕駛意外死亡，符合免責(zé)條款規(guī)定，保險公司拒賠。

　　小剛購買了國家郵政局發(fā)行的有獎明信片一張，中三等獎，獎品為保險公司承保的人身意外傷害保險一份。2006年4月25日，小剛前往郵政局兌獎。2007年2月21日，小剛在無機(jī)動車駕駛證的情況下駕駛無牌號二輪摩托車與他人駕駛的小轎車相撞，致使小剛當(dāng)場死亡，車輛受損。公安機(jī)關(guān)認(rèn)定小剛負(fù)事故主要責(zé)任。事故發(fā)生后，小剛家屬向保險公司報案，要求保險公司承擔(dān)保險責(zé)任，給付保險金。2008年10月22日，保險公司以小剛無有效駕駛執(zhí)照發(fā)生交通意外符合免責(zé)條款為由拒賠。小剛家屬認(rèn)為保險公司并未向小剛說明保險合同內(nèi)容，特別是免責(zé)條款，因此該條款應(yīng)不產(chǎn)生效力。小剛家屬訴至法院，要求保險公司給付保險金5萬元。

　　分析：根據(jù)我國《保險法》的規(guī)定，保險人的說明義務(wù)是向投保人進(jìn)行。本案中，經(jīng)法院審理查明，小剛是被保險人，國家郵政局才是投保人，因此保險公司無義務(wù)向小剛說明合同內(nèi)容，小剛無駕駛證駕駛符合合同免責(zé)規(guī)定，保險公司不應(yīng)賠償。

　　提示：從上述案例我們可以得出一些結(jié)論，我們一起來了解一下，被保險人如果對保險條款有所了解，便可以避免實施免責(zé)條款規(guī)定的行為，也能更好地維護(hù)自己的利益，在發(fā)生事故時，依據(jù)保險合同理賠，保險公司就不會拒賠。