自燃險(xiǎn)即車輛附加自燃損失險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)車輛在使用過程中，因本車電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時，為減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

其實(shí)，自燃險(xiǎn)的投保費(fèi)用并不高，它是一種附加險(xiǎn)，并不包含在俗稱的“全險(xiǎn)”范圍之內(nèi)。自燃險(xiǎn)理賠的范圍包括本車電器、供油系統(tǒng)發(fā)生故障、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火等情況。

但也有幾種情況，即便你購買了自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會理賠。主要包括以下情況：被保人在車輛使用過程中用人工直接供油、高溫烘烤機(jī)器引起火災(zāi)的；自燃僅造成電器、電路、供油系統(tǒng)損失的；人為造成火災(zāi)的；車子改裝后沒有到車管所登記，并且沒有經(jīng)保險(xiǎn)公司核保等情況。

市民購置私家車上路前，均需給車輛投保強(qiáng)制險(xiǎn)。然而，一旦車輛發(fā)生毀損，且找不到該賠償?shù)牡谌?，就是新車也?yīng)按照保險(xiǎn)條款，扣除30%絕對免賠率理賠，而不是新車購置價全額理賠。3月14日，上海市靜安區(qū)人民法院對市民李寧(化名)起訴某保險(xiǎn)公司車輛理賠案，判決由保險(xiǎn)公司給付李寧保險(xiǎn)金1603.68元；對李寧其余之訴均判決不予支持。

2010年7月1日，李寧以28.96萬元的價格購買一輛新車。他在同月13日，與保險(xiǎn)公司簽訂了《電話營銷專用機(jī)動車輛保險(xiǎn)單》的保險(xiǎn)合同，為該車投保車輛損失險(xiǎn)及車輛損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種規(guī)定：“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或者允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身身亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分，按照本保險(xiǎn)合同負(fù)責(zé)賠償?！薄霸诒ｋU(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：火災(zāi)?！薄鞍l(fā)生保險(xiǎn)事故時，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償且確實(shí)無法找到第三者的，實(shí)行30%的絕對免賠率?！薄?座以下非營運(yùn)載客汽車的月折舊率為千分之六?！?/p>

2010年8月1日，李寧駕駛該新車上路時突然起火，造成車輛被燒毀，產(chǎn)生路面損失2250元、牽引費(fèi)和清障費(fèi)1300元。2010年8月2日，上海嘉定交警支隊(duì)出具情況說明，“2010年8月1日晚19時30分許，李寧駕駛該投保轎車至京滬高速公路往江蘇方向1212.2K處時車輛起火，后經(jīng)消防部門搶救將火撲滅，車輛嚴(yán)重?zé)龤o人傷。據(jù)當(dāng)事人稱起火原因，為行駛途中車輛右后輪被不明布狀物纏繞，摩擦過熱引起失火，并稱該車是在武寧路大渡河路路口附近被纏上布狀物的?！?/p>

2010年8月19日，嘉定公安消防支隊(duì)出具火災(zāi)事故認(rèn)定書，認(rèn)定起火原因：“該起火災(zāi)起火部位為車輛右后輪處，排除汽車撞擊起火，車輛機(jī)械故障引起火災(zāi)的可能，排除車輛電器線路故障引發(fā)火災(zāi)的可能性，無法排除右后輪被棉絮纏繞后發(fā)生摩擦引起火災(zāi)的可能性?！?/p>

車輛被燒毀后，李寧將該車輛作報(bào)廢處理，并向保險(xiǎn)公司申請理賠，保險(xiǎn)公司賠償李寧20.145萬元，余款未賠償。2010年11月，李寧起訴到法院，要求保險(xiǎn)公司賠償車輛損失保險(xiǎn)金余額88150元，事故車輛牽引、清障費(fèi)1300元、事故車輛致路面損失250元。

保險(xiǎn)公司辯稱根據(jù)雙方的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司已按車輛損失的70%進(jìn)行賠付，路面損失費(fèi)、牽引費(fèi)的70%，清障費(fèi)則不予理賠，認(rèn)為保險(xiǎn)公司的理賠已履行完畢。

法院認(rèn)為，涉案車輛不屬自燃，起火原因無法確定是第三者的侵權(quán)行為引起，該事故符合保險(xiǎn)合同約定30%絕對免賠率的情形，故車輛損失保險(xiǎn)金應(yīng)按照折舊車價的70%計(jì)算。路面損失屬第三者責(zé)任范圍，其中2000元應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)中理賠，牽引費(fèi)和清障費(fèi)均屬必要的施救費(fèi)用，遂法院判決由保險(xiǎn)公司支付李寧保險(xiǎn)金1603.68元。

值得注意的是，如果是人為造成的自燃，車主也得自己承擔(dān)后果。例如，將打火機(jī)、密封罐頭等易燃易爆物品放在車內(nèi)引起的自燃，保險(xiǎn)公司也不會賠償。平時駕車時要隨車自備一個小型車載滅火器。司機(jī)駕車時要盡量做到不在車內(nèi)吸煙。最好的防范措施就是定時對汽車進(jìn)行底盤保養(yǎng)、內(nèi)飾清洗等，而且對電線、油管等部件也應(yīng)定期檢查更換，特別要檢查油管連接處是否有松動和漏油情況，保持油箱干凈通風(fēng)，停車時盡量選擇陰涼處。