車主一般會(huì)認(rèn)為：我買了保險(xiǎn)，出了事故，就應(yīng)該得到保險(xiǎn)賠償。而保險(xiǎn)公司則拿出保險(xiǎn)條款，一條條地指出保險(xiǎn)事故中存在各種保險(xiǎn)公司免賠情形。這時(shí)，車主要么認(rèn)為自己根本不知道有這些條款，要么認(rèn)為這些條款排除了他作為被保險(xiǎn)人獲得賠償?shù)臋?quán)利，因而無效。

在這里，我想給廣大車友提個(gè)醒，在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)務(wù)必仔細(xì)看一下免責(zé)條款。雖然車險(xiǎn)條款內(nèi)容密密麻麻，但找出其中的免責(zé)條款一節(jié)并不困難，條款文字也大多通俗易懂。這對(duì)廣大車友防范保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)是很有裨益的。

在獲得車險(xiǎn)保障的同時(shí)，車主也需要有履行合同約定義務(wù)的意識(shí)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)消費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種合同行為，保險(xiǎn)公司和消費(fèi)者都要以合同為依據(jù)履行相應(yīng)的義務(wù)。

近日，江蘇省無錫市濱湖區(qū)人民法院審結(jié)了一起保險(xiǎn)公司以駕駛員肇事逃逸為由拒賠的案件，法院查明事實(shí)后依法判決保險(xiǎn)公司照單賠償。

2010年3月28日凌晨，金某的朋友程某駕駛其車不慎撞一公司電動(dòng)移門。初次經(jīng)歷這種車輛“重創(chuàng)”事故的程某心急慌忙之下，棄車離開現(xiàn)場(chǎng)找車主金某說明事故情況。次日，交警認(rèn)定程某負(fù)事故全責(zé)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也到現(xiàn)場(chǎng)為金某車輛定損。日后，金某拿著理賠資料到保險(xiǎn)公司辦理理賠時(shí)遭拒。保險(xiǎn)公司認(rèn)為程某在事故后離開了現(xiàn)場(chǎng)屬于逃逸，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，應(yīng)當(dāng)免賠。

那么保險(xiǎn)合同中究竟是如何約定的呢？經(jīng)查，保險(xiǎn)合同上寫明：“因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，本公司依照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆”。第五條約定：“發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，本公司不?fù)賠償責(zé)任：（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的”同時(shí)，合同的“投保人聲明”一欄中寫明，保險(xiǎn)人已將投保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的責(zé)任免除做了說明，并由“金某”簽名。而在審理過程中，金某否認(rèn)該簽名系其本人所簽。經(jīng)鑒定，“金某”簽名確非本人所作。

法院查明事實(shí)真相后認(rèn)為，保險(xiǎn)條款中雖有約定免賠事項(xiàng)，但該條款系免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司須對(duì)條款內(nèi)容明確說明，否則不產(chǎn)生法律效力。該案中保險(xiǎn)公司無法證明其已盡明確說明義務(wù)，故免責(zé)條款對(duì)金某不產(chǎn)生效力。

公安部《道路交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定，“交通肇事逃逸”是指發(fā)生道路交通事故后，道路交通事故當(dāng)事人為逃避法律追究，駕駛車輛或者遺棄車輛逃離道路交通事故現(xiàn)場(chǎng)的行為。而在該事故中沒有任何證據(jù)能夠證明程某為逃避法律追究逃離現(xiàn)場(chǎng)，交警也未認(rèn)定程某系交通肇事逃逸，故不屬于肇事逃逸行為；且程某的離開也未造成現(xiàn)場(chǎng)變動(dòng)、證據(jù)滅失導(dǎo)致公安無法查證。綜上，法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司拒賠無道理，遂依法作出上述判決。

在投保車險(xiǎn)之前，首先應(yīng)看清保險(xiǎn)合同中的責(zé)任免除條款，因?yàn)樨?zé)任免除條款是保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)公司賠償義務(wù)的條款。保險(xiǎn)合同屬于契約行為，若發(fā)生了事故，保險(xiǎn)公司將嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同條款約定履行賠償保險(xiǎn)金義務(wù)。因此，保險(xiǎn)合同中的責(zé)任免除條款直接關(guān)系到保險(xiǎn)消費(fèi)者能否獲得保險(xiǎn)賠付，對(duì)咱們?nèi)蘸罄碣r十分重要，哪些賠哪些不賠務(wù)必心中有數(shù)。