誤區(qū)之一：壽險(xiǎn)只能增加不能減少。有人認(rèn)為，既然是階梯式消費(fèi)，就應(yīng)該是爬坡式向上。保險(xiǎn)產(chǎn)品只能越選越多，保額也應(yīng)該逐漸累加，其實(shí)不然。隨著人生階段的不斷向前，總體而言保險(xiǎn)是越買越多，但具體到每一個(gè)險(xiǎn)種上并非完全如此。

壽險(xiǎn)規(guī)劃的改變，并不只是意味著保單數(shù)量的增加。由于家庭責(zé)任、經(jīng)濟(jì)收入變化，每一時(shí)期需要的保障重點(diǎn)會(huì)有所不同。比如，壽險(xiǎn)額度在單身期較少，到家庭成長期和成熟期因家庭負(fù)擔(dān)較重而變得很高，但到了老年會(huì)再次降低，因?yàn)槔先艘呀?jīng)不是已成年子女最主要經(jīng)濟(jì)來源。醫(yī)療類產(chǎn)品的變化也不是直線上升的，因?yàn)椴煌瑫r(shí)期對具體的健康醫(yī)療類產(chǎn)品需求很不一樣。年輕時(shí)需要意外醫(yī)療保險(xiǎn)，35歲以后可能更多考慮終身健康保險(xiǎn)和終身醫(yī)療補(bǔ)貼。到底是增是減，關(guān)鍵還是看具體需要。

誤區(qū)之二：年輕人暫不需要買保險(xiǎn)。單身期，也就是保險(xiǎn)的初級消費(fèi)階段，年輕人總是對保險(xiǎn)抱著無所謂的態(tài)度。但意外是突如其來的客觀事故，它不是以個(gè)人的意志為轉(zhuǎn)移。正是因?yàn)橐馔馐鹿拾l(fā)生的概率及其所具有的不確定性，年輕時(shí)才更應(yīng)購買意外傷害保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，它具有一人為眾、眾為一人的互助特性。盡管意外事故發(fā)生給人們帶來的是各種各樣的災(zāi)難，但如果投保了一定保額的意外險(xiǎn)，這份保障至少可以使受難者及家屬在經(jīng)濟(jì)上得到相當(dāng)?shù)脑?，精神上給予一定程度的安慰。

也有人認(rèn)為，年輕時(shí)買保險(xiǎn)不如做投資掙錢。年輕人可以不用購買儲蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)，但高保障型的產(chǎn)品必須有備無患。只要每年繳納的保費(fèi)在合理的收入比例范圍內(nèi)，它對你的整體投資計(jì)劃不會(huì)有什么影響，相反它還能為風(fēng)險(xiǎn)投資保駕護(hù)航。

誤區(qū)之三：不愿給自己買保險(xiǎn)。家庭成長期，財(cái)富的積累起步不久，且有家庭和孩子的負(fù)擔(dān)。新買住房要還月供，大宗家居用品尚需添置，到處都是需要用錢的地方。此時(shí)此刻，夫妻雙方可能在保險(xiǎn)上有些氣短，不愿意增加保險(xiǎn)支出。

對于有家庭負(fù)擔(dān)的人而言，保險(xiǎn)不是奢侈品，更像是必需品。沒有對自己意外傷害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保護(hù)好自己的家庭。因此，處在家庭成長期，預(yù)算比較拮據(jù)的家庭可以根據(jù)實(shí)際需要投保。

誤區(qū)之四：家庭成熟期后，易步入兩個(gè)極端。首先，有些人覺得有錢可以替代保險(xiǎn)。到了家庭成熟期，家庭財(cái)富已經(jīng)積累到最高點(diǎn)附近。有些人會(huì)認(rèn)為，自己已有能力應(yīng)付生活中可能發(fā)生的一切財(cái)務(wù)困難，尤其對于從未有理賠經(jīng)歷的富裕人群而言，可能會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)無用論的想法。舉個(gè)例子，如果一次重病需要10萬元，雖然你的財(cái)力負(fù)擔(dān)沒有問題，但如果買了保險(xiǎn)，很可能只要1萬元就解決問題。對于富裕人群而言，保險(xiǎn)更有意義的作用還在于保全已擁有的財(cái)產(chǎn)。

其次，特別看重家庭的人，在家庭成熟期可能特別喜歡買保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)買得越多越好。但不要忘記，購買越多的保險(xiǎn)，同時(shí)意味著將要繳納越來越多的保費(fèi)。理性的行為應(yīng)當(dāng)是，根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購買保險(xiǎn)。投保費(fèi)用最好是自己收入的10%至15%左右為宜。