意外傷害是指因意外導(dǎo)致身體受到傷害的事件，即預(yù)料到的和非故意的事故，如飛機(jī)墜毀、行道樹倒下等情況。常用于保險(xiǎn)業(yè)。按照保險(xiǎn)業(yè)的常見(jiàn)定義，意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。

突然發(fā)生的即意外傷害在極短時(shí)間內(nèi)發(fā)生，來(lái)不及預(yù)防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業(yè)病雖然是外來(lái)致害物質(zhì)對(duì)人體的侵害，但由于傷害是逐步造成的，而且是可以預(yù)見(jiàn)和預(yù)防的，不屬于意外事故。

大二學(xué)生李闖的猝死，給李家蒙上了一層陰影。對(duì)于李家而言，隨后保險(xiǎn)公司的拒賠，無(wú)疑是雪上加霜。

藥物過(guò)敏致死

今年7月凌晨，家住上海寶山區(qū)的李闖忽感身體不適，頭痛不止。在家人的陪伴下，李闖來(lái)到當(dāng)?shù)匦l(wèi)生院進(jìn)行治療，經(jīng)夜間值班醫(yī)生初步診斷為感冒。經(jīng)過(guò)皮膚測(cè)試，李闖被認(rèn)為不適合注射青霉素，于是，醫(yī)生給他開(kāi)了瓶丁胺卡那霉素進(jìn)行點(diǎn)滴治療。

兩天后，李闖父親忽然發(fā)現(xiàn)，在家休息期間的李闖臉色呈青紫色，呼吸急促，并開(kāi)始出現(xiàn)嘔吐癥狀。雖然被送到醫(yī)院進(jìn)行了全力搶救，但仍然醫(yī)治無(wú)效死亡。李闖的家人無(wú)法相信，只被確診為感冒的兒子會(huì)猝死，他們一口咬定是醫(yī)生誤診和用藥錯(cuò)誤。

李家隨后向當(dāng)?shù)匦l(wèi)生院索求賠償金，但醫(yī)院堅(jiān)持診斷及用藥上不存在失誤，拒絕給予任何賠償。為了了解李闖的死因，醫(yī)院對(duì)其進(jìn)行了尸體解剖，結(jié)果表明，李闖是由于遲發(fā)性藥物過(guò)敏直接導(dǎo)致死亡。

李家于今年8月將衛(wèi)生院告上法庭，要求其賠償45萬(wàn)元。訴訟中經(jīng)醫(yī)療事故鑒定委員會(huì)鑒定此為非醫(yī)療事故。法庭審理后認(rèn)為，雖然衛(wèi)生院在對(duì)受害人李闖的診療搶救過(guò)程中沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，但由于李闖的死亡與衛(wèi)生院的診療行為之間具有一定的因果關(guān)系，因此雙方應(yīng)按照公平原則各自承擔(dān)50％的責(zé)任。一審判決衛(wèi)生院賠償原告22.5萬(wàn)元。衛(wèi)生院不服，提起上訴。二審予以駁回，維持原判。

保險(xiǎn)公司拒賠

李闖父親在收拾兒子遺物時(shí)，意外發(fā)現(xiàn)了李闖的一份意外傷害險(xiǎn)保單。原來(lái)，今年年初李闖在沒(méi)有告知父母的情況投保了一份人身意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)附加了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

于是，李闖父親持醫(yī)院證明及保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司在接到申請(qǐng)后，馬上進(jìn)行了核賠工作。

核賠結(jié)果是，保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人李闖是在接受疾病治療過(guò)程中死亡的，不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險(xiǎn)人投保的是人身意外傷害險(xiǎn)，并非是疾病死亡與醫(yī)療保險(xiǎn)，因此，保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。