在人類生存環(huán)境加速惡化、癌癥日益頻發(fā)的今天，商業(yè)重疾險(xiǎn)已成為每個(gè)家庭最明智且最有效的選擇。社保醫(yī)療的大病定義和商業(yè)保險(xiǎn)的不一樣。社保所指的大病，更準(zhǔn)確的表述應(yīng)該是大額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。沒有針對特定的疾病類別，只要診療費(fèi)用超過一定額度就可以享受大病統(tǒng)籌。根據(jù)地區(qū)不同，封頂線在10萬元上下。商業(yè)重疾險(xiǎn)則是針對常見的重大疾病，比如：癌癥、心臟病、中風(fēng)燈進(jìn)行保障。

社保醫(yī)療的理賠方式和商業(yè)重疾險(xiǎn)不一樣。社保需要個(gè)人先先墊付醫(yī)療費(fèi)用，然后憑醫(yī)療費(fèi)用申請書、疾病證明、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)到社保機(jī)構(gòu)審核報(bào)銷。對病患而言，治療費(fèi)用的到位比較延后，不能有效解決因經(jīng)費(fèi)不足導(dǎo)致不能及時(shí)治療的問題。商業(yè)重疾險(xiǎn)則規(guī)定，確診后即一次性全額給付。只要被確診為合同約定的疾病種類，就能獲得重疾理賠，為后續(xù)的治療提供充足資金。

社保醫(yī)療的理賠項(xiàng)目和商業(yè)重疾險(xiǎn)不一樣。我們都知道基本醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠都受社保目錄的限制，這點(diǎn)一般的商業(yè)健康險(xiǎn)也一樣，很多進(jìn)口藥、新藥和輔助設(shè)備都需要病患自費(fèi)承擔(dān)。而重疾險(xiǎn)由于事前一次性給付，只針對疾病，不針對醫(yī)療項(xiàng)目，使病患可以更安心、及時(shí)地使用新技術(shù)和新藥品。

重疾險(xiǎn)，在誕生之初就被賦予了為病情嚴(yán)重、花費(fèi)巨大的治療提供經(jīng)濟(jì)支持的使命。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球死亡人數(shù)中，66%死于疾病，30-45歲患重疾的機(jī)率超過50%。重疾保險(xiǎn)正是對這些發(fā)病率高的、威脅大的疾病提供保障。在我國全面推行社會保障制度的背景下，基本醫(yī)療保險(xiǎn)對重疾的保障力是否可以替代商業(yè)的重疾保險(xiǎn)？

首先，社保中醫(yī)保對于大病的定義和商業(yè)保險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)對大病定義不一樣。社保所指的大病保險(xiǎn)，更準(zhǔn)確的表述應(yīng)該是大額醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，沒有針對特定的疾病類別，只要診療費(fèi)用超過一定額度就可以享受大病統(tǒng)籌。根據(jù)地區(qū)不同，封頂線在10萬元上下。而商業(yè)重疾險(xiǎn)則是針對常見的重大疾病，比如：癌癥、心臟病、中風(fēng)等進(jìn)行保障，在條款中對疾病種類有特別的列明，只有患上條款中所列的疾病，才屬于重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任范疇。

其次，社保醫(yī)療的理賠方式和商業(yè)重疾險(xiǎn)不一樣。社保需要個(gè)人先墊付醫(yī)療費(fèi)用，然后憑醫(yī)療費(fèi)用申請書、疾病證明、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)到社保機(jī)構(gòu)審核報(bào)銷。對病患而言，治療費(fèi)用的到位比較延后，不能有效解決因經(jīng)費(fèi)不足導(dǎo)致不能及時(shí)治療的問題。

商業(yè)重疾險(xiǎn)則規(guī)定，確診即給付。只要被確診為合同約定的疾病種類，就能獲得重疾理賠，為后續(xù)的治療提供充足資金。

第三，社保醫(yī)療的理賠項(xiàng)目和商業(yè)重疾險(xiǎn)不一樣。我們都知道基本醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠都受社保目錄的限制，這點(diǎn)一般的商業(yè)健康險(xiǎn)也一樣。很多進(jìn)口藥、新藥和輔助設(shè)備都需要病患自費(fèi)承擔(dān)。而重疾險(xiǎn)由于事前一次性給付，只針對疾病，不針對醫(yī)療項(xiàng)目，使病患可以更安心地享受新技術(shù)和藥品。

社保醫(yī)療兼顧社會公平的原則，往往并不能滿足一些中高收入人群的實(shí)際需要，而商業(yè)重疾險(xiǎn)能使不同人群根據(jù)自己的實(shí)際需要設(shè)計(jì)保障額度。重大疾病往往帶來巨大的后期康復(fù)與保健費(fèi)用，因此導(dǎo)致家庭收入降低，還往往給家庭財(cái)務(wù)帶來跟大的壓力。社保醫(yī)療在這方面就無能為力了。