如實(shí)告知：要求投保人在投保時(shí)應(yīng)將與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)告知保險(xiǎn)人的一項(xiàng)保險(xiǎn)法律原則。指投保人的陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實(shí)、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來(lái)欺騙保險(xiǎn)人。

投保時(shí)，投保人有如實(shí)告知的義務(wù)，具體告知的內(nèi)容保險(xiǎn)公司會(huì)有格式問(wèn)卷來(lái)供投保人填寫(xiě)，告知的義務(wù)僅限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容！什么意思呢？只要他不問(wèn)或者問(wèn)卷中沒(méi)有，你就可以不用說(shuō)，后期如發(fā)生糾紛，保險(xiǎn)公司是不能以你沒(méi)有告知為理由解除合同的。

但是！不排除有投保人故意不告知的行為或者因?yàn)橹卮筮^(guò)失未履行如實(shí)告知的義務(wù)。怎么理解呢？

2006年12月至2007年5月，張女士因車禍在醫(yī)院進(jìn)行了156天的住院治療，住院期間，張女士與保險(xiǎn)公司簽訂了一份人身保險(xiǎn)合同。投保數(shù)年后，張女士患病住院治療，經(jīng)診斷為食管中段癌。出院后，張女士找到保險(xiǎn)公司，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒賠。無(wú)奈之下，張女士將保險(xiǎn)公司告上了法院。

　　保險(xiǎn)公司在法庭上答辯說(shuō)，張女士在投保時(shí)對(duì)住院只字未提，存在明顯的不如實(shí)告知的情況，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司對(duì)于是否承保的判斷。因此，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同條款，對(duì)張女士的理賠請(qǐng)求作出拒賠處理及解除合同。

　　近日，法院判決張女士勝訴，要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金5萬(wàn)元給張女士。

　　法官說(shuō)法

　　保險(xiǎn)公司為何敗訴

　　法官認(rèn)為，保險(xiǎn)合同的簽訂時(shí)間及保險(xiǎn)期間，均是發(fā)生在張女士車禍住院期間，且保險(xiǎn)合同有張女士的簽名。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)公司在簽訂該保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)知悉被保險(xiǎn)人張女士住院治療的事實(shí)。

　　而且，基于張女士被投保的險(xiǎn)種為重大疾病保險(xiǎn)類，因車禍導(dǎo)致住院及手術(shù)與其此后患病不具有因果關(guān)系，因此，在以張女士為被保險(xiǎn)人而填寫(xiě)《個(gè)人人身保險(xiǎn)投保單》雖未記載住院及手術(shù)的事實(shí)，但不足以影響到保險(xiǎn)人對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)評(píng)及保險(xiǎn)費(fèi)率的選擇。因此，不應(yīng)認(rèn)定張女士故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知的義務(wù)。

投保時(shí)，被保人是否知情，是否親筆簽字等問(wèn)題在發(fā)生理賠時(shí)足以使公司按照無(wú)效合同進(jìn)行處理。代理人代為填寫(xiě)保險(xiǎn)單證后經(jīng)投保人簽字或者蓋章確認(rèn)的，代為填寫(xiě)的內(nèi)容視為投保人的真實(shí)意思表示。