眾所周知，保險對于我們每一個人來說發(fā)揮的都只是一個保障的功能，因此保險并不能保證一個人不出風(fēng)險，而是把個人的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到群體上。據(jù)了解,不少住院津貼型的醫(yī)療保險都會約定免賠天數(shù),通常不會超過3天。對此,保險公司認(rèn)為,這是加強被保險人自我管理能力的一種要求,如果沒有設(shè)定免賠天數(shù),那么很可能造成醫(yī)療資源和保險資源的雙重浪費。這種免賠天數(shù)以一年為限,當(dāng)被保險人一年中第二次住院,將不受免賠影響。

　　我們購買保險要趁早，我們一起來看看一則具體的案例來了解相關(guān)知識，周女士于2001年投保某保險公司的兩全保險,并附加保額1萬元、給付比例70%的個人住院醫(yī)療保險和20元一天的住院津貼保險。今年3月10日,周女士因急性化膿闌尾炎住院治療,并進行了闌尾切除手術(shù)。住院期間共支付醫(yī)藥費7632.5元,其中床位費500元,醫(yī)保外自付費用236.55元。

　　3月21日,周女士出院后為了充分的保障自己的利益不受損害，周女士出院后立即向保險公司遞交了理賠申請和各類單據(jù)。按照周女士的計算方式:保險公司理賠金額應(yīng)該是全部醫(yī)療費用的70%,即5342.75元,再加上12天的住院津貼240元,總共5582.75元?？杀ｋU公司實際賠付和周女士的預(yù)估相差近千元。

　　該保險公司的理賠人員表示,并不是被保險人所有的醫(yī)療費用都能獲得保險理賠。在住院天數(shù)的計算上,保險公司認(rèn)定周女士從3月10日入院到21日出院,共計住院11天,再扣除3天的絕對免賠,因此實際賠付金額為160元。在醫(yī)療費用方面,醫(yī)療保險的理賠項目通常需要扣除床位費、醫(yī)保范圍外自付費用和免賠額以內(nèi)的醫(yī)療費用,再乘以約定的給付比例。

　　可惜的是,周女士當(dāng)初在計算理賠金額時,沒有認(rèn)真閱讀條款,也沒有到保險公司進行任何咨詢。

　　保險責(zé)任范圍也是我們需要注意的，保險責(zé)任范圍對于購買保險來說也是非常重要的，由于絕大多數(shù)醫(yī)療保險的責(zé)任范圍與社會醫(yī)療保險相同,因此被保險人發(fā)生的醫(yī)保外治療費用都是無法獲得理賠的。同時,被保險人在選擇醫(yī)療機構(gòu)的時候,要記得去符合保險條款規(guī)定或者保險公司認(rèn)可的醫(yī)院進行治療,否則可能遭到全額拒賠。