保險，我們都是知道的，那么對于我們來說保險的風(fēng)險有哪些呢？理財專家分析說，從去年底延續(xù)至今的股市振蕩下行，讓很多投資者從高收益的狂熱中冷靜下來，繼而推出股市、基金，轉(zhuǎn)向投資型保險，畢竟家庭理財最重要的還是財產(chǎn)的安全和保障。但專家們提醒，投資型保險中分紅險、萬能險、投連險，其保障功能各不相同，對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異，投資型保險是否能如消費者所愿成為股市振蕩的避風(fēng)港，為消費者真正守住財？關(guān)鍵要讓消費者在選擇投資型保險時，首先弄清楚自己需要保障還是投資，同時要根據(jù)風(fēng)險偏好、承受能力進行量體裁衣。

　　資型保險產(chǎn)品對于我們來說是有必要了解的，我們一起來了解相關(guān)方面的知識，目前各家保險公司在市場上銷售的投資型保險產(chǎn)品主要有分紅、萬能、投資連結(jié)三大類，品種多達上百種。這三類產(chǎn)品盡管形態(tài)各異，但總體上都是在傳統(tǒng)壽險保障功能的前提下，兼具了投資理財功能。

　　分紅保險現(xiàn)在也是非常受歡迎的，對于我們來說非常有必要了解分紅保險，分紅保險是一個保障加儲蓄的組合?？蛻粼谫徺I分紅險后，獲得了一份保險保障和一份保單固定收益。與此同時，客戶還可以每年享受保險公司專業(yè)理財帶來的一筆可變的年度紅利，紅利的多少有賴于壽險公司的經(jīng)營表現(xiàn)。分紅保險類似于強制儲蓄，這種類似于強制儲蓄的制度安排，一是客戶購買分紅保險，是為自己養(yǎng)老，或是身故為子女提供生活保障所需，作出的一個長期的家庭財務(wù)安排和對家人的一份愛心、責(zé)任，如果客戶有資金需求，還可以利用保單抵押貸款功能，如果在投斌的短時間內(nèi)退保，會有較大損失，它鼓勵客戶將保費長期放在公司。

　　這些設(shè)計，有效防止客戶因為一時的資金緊張，或一念之差改變了初衷，使客戶獲得一個長期的保障。正因為分紅保險保費長期放在保險公司，保險公司就可以靈活地進行資產(chǎn)負債匹配，將這筆資金投資于一些投資周期長但投資收益高的項目，也可以抓住更多的市場投資機會，提高資金的使用效率。客戶投斌，就獲得了一份保單固定收益，還能享受保險公司專業(yè)理財帶來的好處，而投資風(fēng)險由壽險公司承擔(dān)。從長期來看，客戶獲得的是穩(wěn)定的較高收益，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶利益最大化。

　　目前市場熱賣的投連險、萬能險則更偏重于投資理財功能，類似于基金加保障的組合。投保者繳納的保費分成投資和保障兩部分，大部分進入客戶的投資賬戶而小部分用于購買保險保障。通常投連、萬能險只提供身故保障，一些投連產(chǎn)品的保障功能甚至不足1%。

　　萬能險現(xiàn)在已經(jīng)越來越受大家的歡迎了，因為它具有交費靈活的特點，保額也可以靈活變化，保險公司每月要向保單持有人公布一個結(jié)算利率。賬戶的投資收益由客戶和公司共享，同時風(fēng)險也由客戶與公司共同承擔(dān)。