保險(xiǎn)，我們都是知道的，那么對(duì)于我們來說保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？理財(cái)專家分析說，從去年底延續(xù)至今的股市振蕩下行，讓很多投資者從高收益的狂熱中冷靜下來，繼而推出股市、基金，轉(zhuǎn)向投資型保險(xiǎn)，畢竟家庭理財(cái)最重要的還是財(cái)產(chǎn)的安全和保障。但專家們提醒，投資型保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)，其保障功能各不相同，對(duì)資本市場(chǎng)變化反應(yīng)程度也迥異，投資型保險(xiǎn)是否能如消費(fèi)者所愿成為股市振蕩的避風(fēng)港，為消費(fèi)者真正守住財(cái)？關(guān)鍵要讓消費(fèi)者在選擇投資型保險(xiǎn)時(shí)，首先弄清楚自己需要保障還是投資，同時(shí)要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、承受能力進(jìn)行量體裁衣。

　　資型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于我們來說是有必要了解的，我們一起來了解相關(guān)方面的知識(shí)，目前各家保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上銷售的投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有分紅、萬能、投資連結(jié)三大類，品種多達(dá)上百種。這三類產(chǎn)品盡管形態(tài)各異，但總體上都是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保障功能的前提下，兼具了投資理財(cái)功能。

　　分紅保險(xiǎn)現(xiàn)在也是非常受歡迎的，對(duì)于我們來說非常有必要了解分紅保險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)是一個(gè)保障加儲(chǔ)蓄的組合?？蛻粼谫徺I分紅險(xiǎn)后，獲得了一份保險(xiǎn)保障和一份保單固定收益。與此同時(shí)，客戶還可以每年享受保險(xiǎn)公司專業(yè)理財(cái)帶來的一筆可變的年度紅利，紅利的多少有賴于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營表現(xiàn)。分紅保險(xiǎn)類似于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，這種類似于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的制度安排，一是客戶購買分紅保險(xiǎn)，是為自己養(yǎng)老，或是身故為子女提供生活保障所需，作出的一個(gè)長(zhǎng)期的家庭財(cái)務(wù)安排和對(duì)家人的一份愛心、責(zé)任，如果客戶有資金需求，還可以利用保單抵押貸款功能，如果在投斌的短時(shí)間內(nèi)退保，會(huì)有較大損失，它鼓勵(lì)客戶將保費(fèi)長(zhǎng)期放在公司。

　　這些設(shè)計(jì)，有效防止客戶因?yàn)橐粫r(shí)的資金緊張，或一念之差改變了初衷，使客戶獲得一個(gè)長(zhǎng)期的保障。正因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)保費(fèi)長(zhǎng)期放在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司就可以靈活地進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配，將這筆資金投資于一些投資周期長(zhǎng)但投資收益高的項(xiàng)目，也可以抓住更多的市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)，提高資金的使用效率。客戶投斌，就獲得了一份保單固定收益，還能享受保險(xiǎn)公司專業(yè)理財(cái)帶來的好處，而投資風(fēng)險(xiǎn)由壽險(xiǎn)公司承擔(dān)。從長(zhǎng)期來看，客戶獲得的是穩(wěn)定的較高收益，能夠?qū)崿F(xiàn)客戶利益最大化。

　　目前市場(chǎng)熱賣的投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)則更偏重于投資理財(cái)功能，類似于基金加保障的組合。投保者繳納的保費(fèi)分成投資和保障兩部分，大部分進(jìn)入客戶的投資賬戶而小部分用于購買保險(xiǎn)保障。通常投連、萬能險(xiǎn)只提供身故保障，一些投連產(chǎn)品的保障功能甚至不足1%。

　　萬能險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)越來越受大家的歡迎了，因?yàn)樗哂薪毁M(fèi)靈活的特點(diǎn)，保額也可以靈活變化，保險(xiǎn)公司每月要向保單持有人公布一個(gè)結(jié)算利率。賬戶的投資收益由客戶和公司共享，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也由客戶與公司共同承擔(dān)。