凡事要趁早，對于任何時候，我們都要提前做好準(zhǔn)備，我們在投保險(xiǎn)的時候也不例外。在考慮投保重疾險(xiǎn)的時候，越年輕越要重視。據(jù)了解，保險(xiǎn)公司推出的重疾險(xiǎn)主要包括返還型的長期保險(xiǎn)和消費(fèi)型的短期保險(xiǎn)。返還型長期險(xiǎn)每年所繳保費(fèi)一樣，保障時間為20年、30年或者終身。交費(fèi)方式也更加靈活，可以月繳、季繳、半年繳、年繳。相比之下，消費(fèi)型短期險(xiǎn)一次性全額交納保費(fèi)，每年一次續(xù)保，保費(fèi)隨著年齡的增長而增加。

　　對于消費(fèi)型短期限我們有必要一起來了解一些專家們的意見，在保險(xiǎn)規(guī)劃師看來，盡管費(fèi)率較高，但是購買返還型的重疾險(xiǎn)更為劃算。劉國琴就持有這樣的觀點(diǎn)。她告訴記者，對于任何人來說，購買重疾險(xiǎn)都是必不可少的。投保了重疾險(xiǎn)，就是選擇了一份長期的保障。相比較而言，無論是哪個年齡段的消費(fèi)者，投保返還型重疾險(xiǎn)都要更劃算些。

　　返還型重疾險(xiǎn)現(xiàn)在是很多的保險(xiǎn)公司比較推廣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們一起來具體的了解一下，返還型重疾險(xiǎn)將每年所繳費(fèi)率固定下來，避免了通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，在分紅后還可以定期獲得投資收益。劉國琴表示，綜合比較多家保險(xiǎn)公司推出的返還型重疾險(xiǎn)，以30歲至35歲年齡間的投保人為例，一年的保費(fèi)平均在4000元左右，投保20年，就可以獲得10萬的保額和分紅。

　　盡管相對于股票、基金等權(quán)益類投資來說，重疾險(xiǎn)的分紅收益微乎其微，但保險(xiǎn)產(chǎn)品更注重的是保障，投資收益只是附加。

　　而消費(fèi)型的短期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期為一年，投保人在60歲以后想要投保，一般保險(xiǎn)公司都不會給予承保;盡管費(fèi)率低，每年保費(fèi)不過幾百元，但是由于沒有分紅，也就不能取得投資收益。

　　同時，據(jù)了解，保險(xiǎn)公司只把短期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品作為附加險(xiǎn)來銷售，一般會附加在分紅型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品上，投保者不能單獨(dú)購買。單獨(dú)購買的短期重疾險(xiǎn)只在團(tuán)體保險(xiǎn)中出現(xiàn)。

　　但是對于部分消費(fèi)者來說我們還需要了解一下相關(guān)方面的常識，那就是如果只是需要在一年的短期內(nèi)提供保障，因?yàn)橘M(fèi)率便宜，購買消費(fèi)型短期險(xiǎn)更為劃算。返還型重疾保險(xiǎn)，雖然初期繳費(fèi)偏高，但是滿期無理賠會返還保險(xiǎn)金，同時也會有一定的利率增值，讓您的財(cái)富不打折扣！