早在十幾年前，張老伯的愛人便不幸去世，但因兒子和女兒年幼，張老伯害怕給兩個(gè)孩子找了后媽以后受虐待，便放棄了再尋找一個(gè)老伴的念頭，一個(gè)人把一雙兒女撫養(yǎng)成人?，F(xiàn)在好不容易女兒出嫁了，兒子也成家了，但由于一直操勞，自己也落下了一身毛病。因太痛愛自己的兒子了，所以為了免除兒子的后顧之憂，他便給自己買了多份人身綜合保險(xiǎn)，其中死亡保險(xiǎn)金為15萬元，保單上載明了受益人就是自己的兒子。

不料，在購(gòu)買保險(xiǎn)半年后，張老伯便遭到了兒媳婦的嫌棄，當(dāng)然兒子也是應(yīng)驗(yàn)了老話，有了媳婦忘了親爹娘，對(duì)自己的爹也開始不冷不熱。一氣之下，原和兒子一同居住的張老伯，便搬到了女兒家去居住，幸好女兒還比較孝順，對(duì)張老伯的飲食起居照顧得井井有條。2007年，張老伯的身體狀況急劇下降，他看著孝順的女兒,想著大逆不道不孝順的兒子,他作出一個(gè)決定,就是把自己保險(xiǎn)單上的受益人由女兒取代其兒子，并且為了讓更多的人知道,他還叫來很多親戚,在他們面前做了鄭重宣布，但是沒有通知保險(xiǎn)公司。2008年8月，張老伯更是病情加重，到09年不幸病逝，于是,這幾份保險(xiǎn)的受益人便成了女兒和兒子爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。兩人同時(shí)向保險(xiǎn)公司提出了索賠要求，都認(rèn)為自己才是合法的保險(xiǎn)受益人,公說公有理,婆說婆有理,兒子和女兒各執(zhí)一詞,兩人為取得所有保險(xiǎn)金,爭(zhēng)得不可開交。但最終保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司還是賠付給了其兒子。

理由是，張老伯雖然有變更受益人的權(quán)利，但他變更受益人讓女兒取代其兒子只是在家人的面前做了宣布,雖有口頭遺囑，可他并未通知保險(xiǎn)公司，當(dāng)然也沒有履行合法的變更手續(xù),因而張老伯保險(xiǎn)受益人的變更是無效的，即使他的兒子在他身前再不孝順,其兒子也仍然是合法的受益人。

變更受益人是被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。被保險(xiǎn)人根據(jù)對(duì)自己享有的民事權(quán)利的處分權(quán)，可以按照自己的意愿指定受益人，也可變更受益人，只要這種變更不違背法律和社會(huì)公共利益。在以上案例中，張老伯的兒子沒有盡到贍養(yǎng)義務(wù)，張老伯改而決定由其女兒作為保單受益人，這是完全合情合理的。但按有關(guān)規(guī)定,變更受益人必須履行法定程序，否則變更無效。在我國(guó)《保險(xiǎn)法》第六十二條中就有這樣的規(guī)定：被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人收到變更受益人的通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。為了避免因變更受益人而產(chǎn)生不必要的糾紛，保險(xiǎn)法規(guī)定了較為嚴(yán)格的通知義務(wù)，即要求被保險(xiǎn)人或者投保人以書面形式將變更受益人的決定通知保險(xiǎn)人，否則保險(xiǎn)人可以不受該項(xiàng)變更的約束，在給付保險(xiǎn)金時(shí)，依法仍然只能將保險(xiǎn)金給付原來的受益人。

綜上所述,建議投保人,在投保后，如果投保人和被保險(xiǎn)人的情況一旦發(fā)生了變化，如果想要變更受益人,就應(yīng)及時(shí)書面通知保險(xiǎn)公司，辦理受益人變更手續(xù)。只有保險(xiǎn)公司收到申請(qǐng)，在保單上批注或出具批單之后，才會(huì)產(chǎn)生變更效力,否則,投保人再做其他努力（包括口頭遺囑）都是無效的,當(dāng)然在法律上也是不會(huì)受到合法保護(hù)的。