目前，隨著市場的繁榮發(fā)展各行各業(yè)都得到了比較好的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，市場上的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，形式多樣，保險(xiǎn)消費(fèi)者選擇多了，但也容易將不同險(xiǎn)種混淆，比如意外險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)，二者的區(qū)別是什么？與我們的關(guān)系又是什么呢？

現(xiàn)在生活中難免會(huì)有一些意外的發(fā)生，我們可以發(fā)現(xiàn)購買意外險(xiǎn)的人越來越多了，意外險(xiǎn)，是意外傷害保險(xiǎn)的簡稱，是指被保險(xiǎn)人不幸遇到意外事故受到人身傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。由于保障的是人的身體和生命，因而意外險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。一般來說，意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。生活中的意外無處不在、防不勝防，可以說意外險(xiǎn)是我們的首選保障。我們常見的意外險(xiǎn)，有交通工具意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)，以及保障更為全面的綜合意外險(xiǎn)等。和其他人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，意外險(xiǎn)通常價(jià)格較低，保障金額較高，購買手續(xù)簡便。

責(zé)任險(xiǎn)也是現(xiàn)在保險(xiǎn)市場上比較受大家歡迎的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們需要了解的就是責(zé)任險(xiǎn)是投保人擔(dān)心按照法律或者合同的約定，可能要承擔(dān)對第三方的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，從而把這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司的一種保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。企業(yè)、團(tuán)體、家庭或個(gè)人在進(jìn)行生產(chǎn)、業(yè)務(wù)活動(dòng)或日常生活中，由于疏忽、過失造成他人的損害，根據(jù)法律或合同，應(yīng)對受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，都可以投保責(zé)任保險(xiǎn)。常見的責(zé)任保險(xiǎn)有機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（也就是交強(qiáng)險(xiǎn)）、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、校方責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等。

說到這兒，我們就可以看到，意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)是兩類完全不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，簡單地說，一個(gè)保障的是我們自己，一個(gè)保障的是企業(yè)或個(gè)人的賠償責(zé)任。那這兩類產(chǎn)品各有什么作用呢？拿常見的“跟團(tuán)旅游”和“交通出行”這兩件事舉例，就能了解得更清楚了。

以跟團(tuán)旅游為例，按照有關(guān)規(guī)定，在我國境內(nèi)依法設(shè)立的旅行社，應(yīng)當(dāng)投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司保障的是旅行社在組織旅游活動(dòng)中依法對旅游者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。旅行社投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就可以承擔(dān)起對游客的賠付責(zé)任，而不論旅行社自身資金實(shí)力如何。但是，保險(xiǎn)公司賠付需要一個(gè)前提，就是旅行社依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。應(yīng)該注意的是，旅行社責(zé)任險(xiǎn)設(shè)有每次事故總體賠償限額，可能導(dǎo)致對每位游客個(gè)人的賠償額度非常有限。而如果我們投保了旅游意外險(xiǎn)，只要發(fā)生了符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，無論是由于旅行社的責(zé)任還是個(gè)人原因，都可以獲得賠償，有的公司還可以提供國際緊急救援等多樣化的附加保障和服務(wù)。

再如我們乘坐交通工具出行時(shí)，如果承運(yùn)人（客運(yùn)公司、鐵路公司、航空公司等）投保了承運(yùn)人旅客責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同約定對承運(yùn)人依法應(yīng)承擔(dān)的旅客人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失賠償責(zé)任在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)償。如我們經(jīng)常乘坐的航空飛機(jī)，航空公司通常投保了旅客及第三者責(zé)任保險(xiǎn)，分擔(dān)其對旅客可能的賠償責(zé)任。而航意險(xiǎn)則由旅客自愿選擇購買，以很小的支出，獲得至少40萬的意外傷害保障。

從上面例子可以看出，兩個(gè)險(xiǎn)種保障的內(nèi)容并不相同，多數(shù)情況下，僅有責(zé)任保險(xiǎn)是不夠的；并且，由于目前國內(nèi)企業(yè)、個(gè)人投保責(zé)任險(xiǎn)的意識不強(qiáng)，如果沒有責(zé)任險(xiǎn)的情況下，很可能致害方無力賠償?shù)那闆r。因此，有了意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)，才是對我們的雙重保障。

最后小編還提醒大家的就是為了能夠保障大家的利益大家要充分的考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果您經(jīng)常出行，可以考慮購買一年期及以上期限、保障較全面的意外傷害保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)，可省去頻繁購買短期險(xiǎn)帶來的麻煩，價(jià)格上也更加劃算。