每個人完整的養(yǎng)老保障由三部分構(gòu)成：社會基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、個人為養(yǎng)老準備的資金。在各種養(yǎng)老工具中，保險有著特殊的意義。由于我國目前社保僅能提供基本水平的養(yǎng)老保障，而企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段，因此個人自籌養(yǎng)老金便顯得尤為重要。
商業(yè)性養(yǎng)老保險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃的雙重功能，被普遍認為是當(dāng)前解決個人長期養(yǎng)老儲備問題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，能夠在按期保證提供養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上，通過派發(fā)分紅在一定程度上抵御通脹。
一個完整的養(yǎng)老理財組合中，保險能夠起到“壓倉石”的作用：養(yǎng)老年金類保險操作簡單，資金打理均可交由保險公司完成；商業(yè)養(yǎng)老保險回報明確，到了約定時間即可按月領(lǐng)錢；養(yǎng)老資金最基本的要求是追求本金安全并可適度收益，抵御通脹，這也是穩(wěn)健理財型的商業(yè)保險輔助養(yǎng)老的優(yōu)勢所在；商業(yè)養(yǎng)老保險還可以強制個人儲蓄；養(yǎng)老儲備是一項長期的理財計劃，通過復(fù)利滾存計算收益，儲備時間越久，效果越佳，“復(fù)利的魔力”可通過養(yǎng)老年金這類長期商業(yè)保險得到明顯的體現(xiàn)。
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