越來越多的女性都開始關(guān)注日后的養(yǎng)老問題，那么，投保一份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)或許是不錯(cuò)的選擇。如何選擇合適的險(xiǎn)種呢？以下是具體的投保方案。

有不少人覺得社保提供的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保障不足，但不知道自己到底該不該買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。好規(guī)劃理財(cái)師指出判斷商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是否值得購買，不用大費(fèi)周章地去計(jì)算，只要看它能不能跑贏通貨膨脹就行了。數(shù)據(jù)顯示，我國的通脹率大概在3.5%左右。換句話說，一款商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的年均收益率（記住是“年均”而非某單一結(jié)算日）如果達(dá)不到3.5%，那么它肯定不能幫你實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值，更甭提增值了。

從目前我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障范圍上看，還不足以稱其為“養(yǎng)老保險(xiǎn)”。隨著未來退休年齡的上調(diào)，等自己退休時(shí)都60多歲了，此時(shí)你最需要或者擔(dān)心的是什么？兒女孝順、幾代同堂什么的先不說，擁有一個(gè)健康的身體，或者有病敢去醫(yī)院才是我們最迫切需求的。

在天津的投保人想投保一份商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，她今年30歲，無社保，想給自己買一份養(yǎng)老和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，同時(shí)打算給三歲的兒子買一份教育保險(xiǎn)。不知道選擇哪款產(chǎn)品好。

專家分析

您自己沒有社保，建議先給自己辦理社保，這是國家的無贏利性質(zhì)的保障，首先把基礎(chǔ)保障（意外，醫(yī)療）做足了再考慮養(yǎng)老的問題.如果您能提高預(yù)算，可以每年4000元，我們公司有款產(chǎn)品是集保障，儲(chǔ)蓄，投資為一體的產(chǎn)品，可以兼顧保障，醫(yī)療，養(yǎng)老為一身的產(chǎn)品。

孩子，也是同樣要考慮基礎(chǔ)保障類，現(xiàn)在都有少兒社保和醫(yī)保，優(yōu)先辦理，之后再考慮孩子的教育金問題.少兒產(chǎn)品很多，可以根據(jù)您的實(shí)際情況做個(gè)產(chǎn)品的組合.

您的問題可以分為醫(yī)療保障和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

醫(yī)療保障。

我們要優(yōu)先解決給我們?cè)斐芍卮蠼?jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，而不是先解決自己主觀認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率大的保險(xiǎn)！

動(dòng)輒十幾萬到幾十萬的重大疾病與幾千到幾萬的住院醫(yī)療費(fèi)用，那個(gè)對(duì)我們的經(jīng)濟(jì)造成損失更重大呢？消費(fèi)型重疾，30萬的保額也不過1560元/年。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

您所考慮的教育金、養(yǎng)老保險(xiǎn)，都屬于儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于它的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能和資金安全性！任何投資，收益和風(fēng)險(xiǎn)一定是成正比的。所以收益并不是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)！

現(xiàn)在一個(gè)大學(xué)生，一年的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、飯費(fèi)、電子產(chǎn)品、衣服等必備費(fèi)用2萬/年不多吧？4年累計(jì)8萬。15年后，您孩子上大學(xué)，就變成了12.5萬了。就算存銀行，您算算一年要存多少錢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)也是同樣的道理。

現(xiàn)在孩子3歲，上幼兒元，開銷應(yīng)該很大。這個(gè)期間，要應(yīng)付生活開銷、孩子開銷，并且擠出錢來做未來孩子教育、自身養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，壓力肯定非常大。這些事情都是靠我們的收入來實(shí)現(xiàn)，所以為了保證各種開銷和儲(chǔ)蓄計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)，自身的風(fēng)險(xiǎn)保障是要優(yōu)先考慮的。保障收入，要有重疾保險(xiǎn)；保障孩子撫養(yǎng)費(fèi)用，定期壽險(xiǎn)也是要考慮的；

投保指南

中國國已經(jīng)步入人口老齡化，未來的養(yǎng)老將成為一個(gè)嚴(yán)重的社會(huì)問題。您30歲就知道為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備真是有先見之明，提早規(guī)劃，老來生活一定更加美好！

商業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)年紀(jì)越輕保費(fèi)越低，按照您現(xiàn)在這樣的年齡每月向保險(xiǎn)公司存一點(diǎn)錢，在獲得保障的同時(shí)也為自己的養(yǎng)老做好儲(chǔ)備是非常明智的選擇。

寶寶的教育支出是一筆遲早都要支出的費(fèi)用，所以盡早做好準(zhǔn)備當(dāng)然是好的。教育金的儲(chǔ)備做到以下幾點(diǎn)：?？顚Ｓ谩⒈窘鸢踩?、適當(dāng)收益、分存分取?，F(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司都有針對(duì)寶寶教育金儲(chǔ)備的分紅險(xiǎn)。

建議您在當(dāng)?shù)卣乙患抑档眯刨嚨谋ｋU(xiǎn)公司和一名值得信任的代理人交流一下，然后幫您設(shè)計(jì)一份合適的計(jì)劃。

產(chǎn)品推薦

全佑一生附加添益（重疾+意外險(xiǎn)）

買保險(xiǎn)沒有最好的只有最適合自己的。具體的計(jì)劃需要為你做了保險(xiǎn)需求分析后才能做份具體計(jì)劃。關(guān)于養(yǎng)老險(xiǎn)，目前許多保險(xiǎn)公司賣的養(yǎng)老險(xiǎn)都具有分紅或投資功能，這樣除了每月領(lǐng)取養(yǎng)老金外還有一大筆分紅或額外收益，就起到抵御通貨膨脹的功能了。