商業(yè)養(yǎng)老保險是我們做養(yǎng)老規(guī)劃時必須配置的一項保險，但是有許多人不太清楚該怎么科學(xué)的購買商業(yè)養(yǎng)老保險。下面為大家整理了購買商業(yè)養(yǎng)老保險的技巧，希望能為大家提供幫助!

在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先應(yīng)該考慮保障需求缺口的大小，計算方法是退休后的財務(wù)費用減去已有的退休保障;其次要考慮繳費方式，通常有一次繳清全部保費的躉繳和按年、季或月分期繳納等方式，養(yǎng)老保險的保費比較昂貴，投保人應(yīng)根據(jù)自己的現(xiàn)金流情況選擇適合自己的繳納方式，千萬不要因為選錯了繳費方式，到時候繳不上錢給自己添麻煩。

確定保障額度是我們在購買養(yǎng)老險之前首先要考慮好的，這主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經(jīng)濟承受能力。因為每個人在退休后，對生活品質(zhì)和資金的需求是不同的。有一句話說的好：有多少錢就過多少錢的日子。

有保險專家提示消費者，要注意以下幾方面：

其一，要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備。隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫(yī)療費用也越來越高。因此，消費者如果有經(jīng)濟余力不妨拿出一部分的資金來購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。

其二，有了這樣的思想意識和經(jīng)濟能力之后，要確定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險。這時候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%--40%。

其三，選購適合自己的養(yǎng)老保險品種。目前市場上有養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品主要有傳統(tǒng)型、兩全型、投連型和萬能型等幾種。有保險專家指出，在當(dāng)前金融危機之下，投連型和萬能型的風(fēng)險比較高，建議一般的工薪階層選擇傳統(tǒng)型和兩全型保險。

其四，選擇繳費期限。一般的商業(yè)養(yǎng)老保險都有多種繳費方式供消費者選擇，有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等。保險專家指出，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟形勢，建議消費者適當(dāng)縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會減少一些。

一種是保險期間為終身，被保險人活得越長這一險種越劃算，而且有設(shè)最低領(lǐng)取年限保證，也有沒設(shè)最低領(lǐng)取年限保證。另一種保險期間是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但同時會設(shè)定一個保證領(lǐng)取的年限，可以是10年、20年。所以選擇如何選擇養(yǎng)老保險，這里面還是有很多學(xué)問的。消費者要多研究才行。