隨著大家保險意識的增強，小編發(fā)現一種比較客觀的現象， 當前，商業(yè)保險對于高收入人群來說可謂錦上添花，對于中低收入人群來說可謂是雪中送炭，劉先生，今年35歲，在一家私企從事管理工作，年收入30萬元左右，房貸已還完。已購買了充足的重大疾病險?，F每月日常支出為1萬元左右(主要用于孩子教育)，自己有社保，想為自己補充養(yǎng)老險。希望自己將來退休后，可以享有目前的消費水平。

　　對于以上那個劉先生的情況，我們一起來看看業(yè)內人士有什么比較好的建議吧，推薦建議：　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險及其他投資收益作為補充;中低收入家庭，可主要依靠社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。

　　大家在購買養(yǎng)老險時為了保障大家的利益不受損害一定要充分的考慮相關因素，應注意以下幾個方面：第一，要確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險。考慮到通貨膨脹因素，還應選擇有增值、分紅功能的養(yǎng)老險。第二，應確定養(yǎng)老險的類型。目前市場上的傳統(tǒng)型和兩全型養(yǎng)老回報額度較為確知，投入較少，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強，高收入人群。第三，要確定領取年齡、領取方式以及領取年限。領取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段;領取方式分一次性領、年領和月領;領取年限，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定領到100歲，有的規(guī)定領至身故。

　　現將國內一些保險公司的養(yǎng)老產品(20年交費，60歲領取)做一下簡單介紹，希望對廣大讀者選擇和購買提供幫助。

　　若有家族長壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購買領取時間至終身或領取到100周歲的產品，如鐘愛一生養(yǎng)老年金保險(分紅型)、小康之家·長命百歲年金保險都是不錯的選擇，當然此類產品的保費也是非常高的;國壽鴻壽年金保險(分紅型)雖然保費高，且領取年齡至80周歲，但生存至80周歲可獲大額滿期生存金，這筆錢既可滿足后期養(yǎng)老開銷，也可做免稅的遺產規(guī)劃;錦繡年華(A款分紅型)保費相對較低，且被保險人生存至81歲時也可領取一筆可觀的祝壽金，滿足后期花銷。投保人可根據自己的經濟狀況和家族壽命史作出選擇。

　　對于養(yǎng)老保險來說，為了保障大家的利益不受損害我們還需要提示的是，養(yǎng)老保險主要是用于退休后的日常開支，對于老年人來說，醫(yī)療保健費用才是真正的大風險開銷。我國目前的醫(yī)保體系是“保而不包”，因此在進行投保養(yǎng)老保險時，最好能同時安排好醫(yī)療保障。這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才能夠全面。讀者王先生已為自己購買了充分的醫(yī)療保險，因此醫(yī)療費用相對而言可準備少一點。