現(xiàn)在大部分公司都有萬能險(xiǎn)，萬能可不是像很多人說什么保障都有，什么可以保大病又可以養(yǎng)老與理財(cái)，實(shí)際上是很多代理人夸大這個(gè)產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)，可以說一個(gè)產(chǎn)品如果設(shè)計(jì)不合理，等于什么保障與養(yǎng)老都不會(huì)突出什么也不是。

比如一年交6000如果你考慮是保障高，家庭責(zé)任是重點(diǎn)，可以設(shè)計(jì)壽險(xiǎn)與重疾保額做高，其他養(yǎng)老根本不可能兼顧，保險(xiǎn)主要是保障，每個(gè)人要根據(jù)自己情況來設(shè)計(jì)，這個(gè)需要專業(yè)代理人認(rèn)真分析了。

很多時(shí)候萬能沒說清楚初始費(fèi)用與保障費(fèi)用，很容易讓客戶以為帳戶錢一直增值很多，因?yàn)榻毁M(fèi)靈活很多人只交幾年帳戶很容易變零，如果保額又很高，所以前面細(xì)節(jié)一定要說明。產(chǎn)品特色與細(xì)節(jié)一定要說透徹。

客戶資料：陳先生，32歲，物業(yè)管理，月均收入4500元

年繳保費(fèi)：6780元
客戶需求：我哥結(jié)婚較晚，然后剛剛當(dāng)爸爸，深感對(duì)家人的責(zé)任，當(dāng)今社會(huì)的壓力，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。

每年存入6780元，存20年，累計(jì)13.56萬

首先享有的保障有

１，投保次日擁有20萬元的家庭責(zé)任金（對(duì)家人的一輩子的承諾）

２,投保90天后擁有18萬元重大疾病保險(xiǎn)金（包括男性28大類，女性30大類)

只需醫(yī)生開出診斷書即可提前給付

３,投保次日擁有20萬的意外保障，由意外導(dǎo)致的身故累加賠付，由意外導(dǎo)致的傷殘按比例賠付

４,因意外導(dǎo)致的磕碰100元以上2萬元之間的合理費(fèi)用百分百報(bào)銷

５,30天后因疾病導(dǎo)致的住院按合理費(fèi)用的百分之八十報(bào)銷，一年每次疾病報(bào)銷額度為9000元，加手術(shù)費(fèi)有4.3萬元，（包括前后的門診，床位，檢查，治療等費(fèi)用）

６,除去住院報(bào)銷的錢，每次住院一天額外補(bǔ)助100元（從住院第四天開始）

享有的預(yù)期年化收益有

１，第30個(gè)保單年度帳戶價(jià)值按中檔預(yù)期年化收益有207653元，高檔295284元

２,第40個(gè)保單年度帳戶價(jià)值按中檔預(yù)期年化收益有311228元，高檔511131元

３,第50個(gè)保單年度帳戶價(jià)值按中檔預(yù)期年化收益有455618元，高檔862879元

產(chǎn)品特點(diǎn)

保障全面（有身價(jià)，重疾，意外，意外醫(yī)療四大保障）

保額可調(diào)（可根據(jù)人生階段不同的責(zé)任調(diào)整保額）

預(yù)期年化利率保底（1.75的保障預(yù)期年化利率，）

持交有獎(jiǎng)（連續(xù)交費(fèi)還有特別獎(jiǎng)勵(lì)）

每月結(jié)算（每天算息，按月結(jié)算，每月結(jié)算預(yù)期年化利率都有公告）

領(lǐng)取免費(fèi)（帳戶價(jià)值可靈活領(lǐng)取）

至于具體如何附加意外與大病保額這個(gè)看自己需求與家庭具體決定不同組合體現(xiàn)的功能不一樣。還有代理人專業(yè)與誠實(shí)告之是關(guān)鍵。什么人適合萬能與投連以及消費(fèi)險(xiǎn)或分紅還是需要科學(xué)分析按需設(shè)計(jì)。