金融危機的間接影響正在進一步顯現,危機不斷沖擊實體經濟,造成企業(yè)利潤減少、倒閉、減薪、裁員,對中國城市白領的家庭理財、生活造成重大影響。該怎樣做才能有效規(guī)避金融危機的影響,避免家庭財務也陷入危機當中呢?

隨著經濟的快速發(fā)展和居民收入的持續(xù)增長，居民個人的金融資產也已 形成相當規(guī)模，高收入家庭越來越多。人們不再滿足于追求簡單的物質文化生活， 而希望過上更美好、更富有詩意的新生活。而如今現代人都忙于事業(yè)，卻忽視了對財富的規(guī)劃。尤其高收入家庭，生活富足、現金充裕，但由于忙于事業(yè)，對財富的打理卻是無暇顧及。

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丈夫是企業(yè)經理，年薪在20萬元左右，妻子在事業(yè)單位供職，月薪3000元。有房有車，無貸款，月家庭開銷約5000元，如何進行保險理財，讓家庭未來的財富穩(wěn)健增值？

基本情況

　　張先生30歲，上有老、下有小，是一家企業(yè)經理，年薪在20萬元左右；其妻子在事業(yè)單位供職，月薪3000元。有房有車，無貸款。月家庭開銷約5000元。

理財需求

由于企業(yè)經營受宏觀調控政策影響較大，而且這兩年經濟形勢并不樂觀，因此張先生未來的收入并不能保證。為了家庭未來的財富穩(wěn)健，也為了自己的財富可以有效傳承，張先生想為自己投保一份未來預期年化收益有保證的理財保險。

　　設計思路

張先生收入較高，目前存款節(jié)余會比較多，考慮到未來生活質量的保證，有固定預期年化收益且有最低利益保證的理財險種是最佳選擇。

　　組合詳解

鑒于張先生收入受經濟形勢影響較大，因此他可以選擇交費期短、年交保費較高的險種。

　　30歲的張先生可以投保針對成人的理財產品。該類產品附帶萬能賬戶、生存年金及分紅可以自動進入萬能賬戶累積生息，且有最低預期年化利率保證，同時還可以靈活提取。假設張先生選擇年交保費2萬元，交費期10年，為省事，選擇一次性交費20萬元，其中2萬元用于交納主險保費，18萬元全額進入萬能賬戶，然后通過萬能賬戶自動交納主險續(xù)期保險費。那么，猶豫期后，張先生就可以拿到第一筆相當于基本保險金額20%的生存年金，以后每年同樣有相同金額的生存年金給付，直到80歲。

　　此外，張先生還可以享受主險賬戶的分紅預期年化收益和附加險萬能賬戶的結息預期年化收益，期滿后還可以拿回所交保費。如這些生存年金和分紅預期年化收益不領取均可自動且免費進入附加萬能賬戶，享受復利增值，如按中檔預期年化收益，到60歲時，萬能賬戶可達到40余萬元，可用于安逸養(yǎng)老；到80歲時，萬能賬戶可超過百萬元，達到所交保費的6倍，實現財富增值。

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