賠償處理是在企業(yè)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害意外事故時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同及有關(guān)法律規(guī)定受理被保險(xiǎn)人索賠要求，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、責(zé)任審核、核實(shí)損失和給付賠款等工作，使受損企業(yè)及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，從而保證生產(chǎn)、經(jīng)營的持續(xù)進(jìn)行。同時(shí)，保險(xiǎn)又是雙方當(dāng)事人的契約行為，在賠償處理時(shí)，保險(xiǎn)合同是雙方的唯一依據(jù)。

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失進(jìn)行賠償，被保險(xiǎn)人不能通過賠償而額外獲利。賠償原則適用的前提：被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。保險(xiǎn)人可選擇的賠償方式：貨幣賠償；置換；恢復(fù)原狀。

保險(xiǎn)實(shí)踐證明，與財(cái)產(chǎn)本身的價(jià)值相比較，大部分的直接財(cái)產(chǎn)損失數(shù)額是較小的。因此，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以使用免賠條款和共同保險(xiǎn)條款降低保費(fèi)。

索賠步驟一：報(bào)案

　　1、當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不論是否在車輛注冊(cè)地，應(yīng)立即通知事故當(dāng)?shù)氐墓矙C(jī)關(guān)，并等候處理；同時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

　　2、在道路上發(fā)生的交通事故，應(yīng)通知交警部門；

　　3、發(fā)生火災(zāi)事故，應(yīng)通知公安消防部門；

　　4、車輛丟失，應(yīng)通知公安刑偵部門；

　　5、發(fā)生其他保險(xiǎn)事故，應(yīng)首先通知保險(xiǎn)公司。

　　6、通知保險(xiǎn)公司時(shí)，應(yīng)將事故發(fā)生的真實(shí)情況詳細(xì)說明，然后，與保險(xiǎn)公司協(xié)商處理意見，在未征得保險(xiǎn)公司同意前，您千萬不能自做主張，隨意接受有關(guān)事故的任何處理意見。

　　7、如果事故經(jīng)公安部門確認(rèn)屬輕微事故，或經(jīng)保險(xiǎn)公司確認(rèn)無法趕赴現(xiàn)場(chǎng)的，您可以先行配合公安部門處理事故，并取得保險(xiǎn)公司認(rèn)可的事故證明后，再到保險(xiǎn)公司辦理索賠手續(xù)。

1.11索賠步驟二：定責(zé)定損

　　事故所涉及各項(xiàng)費(fèi)用：

　　內(nèi)容您在處理交通事故時(shí)，應(yīng)先了解該事故所涉及各項(xiàng)費(fèi)用內(nèi)容，事故當(dāng)?shù)氐馁r償標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)馁M(fèi)用項(xiàng)目，以及最高賠償?shù)慕痤~等情況，然后，征求保險(xiǎn)公司對(duì)該事故的處理意見，并根據(jù)保險(xiǎn)公司的意見與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商處理意見。事故處理過程中，以及處理完畢后，應(yīng)及時(shí)將處理結(jié)果通知保險(xiǎn)公司。

　　事故中，您的愛車或有對(duì)方車輛需要您負(fù)責(zé)修理，您應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)公司人員協(xié)商定損，即確定受損車輛需更換或修理的零配件名稱、價(jià)格，以及工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。定損完畢后，您有權(quán)選擇汽車修理廠維修受損車輛，任何人無權(quán)干涉。

　　如果事故中有傷亡人員，您有義務(wù)先救治傷員、處理死者后事。

　　如果事故中有其他的財(cái)產(chǎn)損失，您應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)公司人員協(xié)商確定損失的數(shù)量、程度及金額。受損財(cái)產(chǎn)中尚有部分價(jià)值的部分一般歸您所有，并直接抵扣保險(xiǎn)賠款。

1.12索賠步驟三：?jiǎn)螕?jù)及賠款

　　您在事故處理完畢后，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司提交索賠單據(jù)。索賠單據(jù)包括索賠申請(qǐng)、事故證明、損失單據(jù)以及其他保險(xiǎn)公司需要提交的單據(jù)等。您提交的索賠單據(jù)必須真實(shí)、合法、有效，否則保險(xiǎn)公司將不予賠償。

　　領(lǐng)取賠款待保險(xiǎn)公司將您的索賠案件處理完畢后，您可以向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取賠款，并有權(quán)要求保險(xiǎn)公司詳細(xì)解釋賠款的明細(xì)（包括賠款項(xiàng)目及金額）。如果是丟車或保險(xiǎn)公司代位追償事故，您應(yīng)在領(lǐng)取賠款的同時(shí)簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書。

簡(jiǎn)單的總結(jié)一下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的索賠過程就是，出險(xiǎn)后向保險(xiǎn)公司報(bào)案--保險(xiǎn)公司查勘、定損--提供能證明保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度、性質(zhì)以及出險(xiǎn)原因的資料和有關(guān)部門的證明--提供重置或修復(fù)保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)票。