錢，對(duì)于這個(gè)東西我們有一句話來(lái)形容不同的人，就是俗話說(shuō)窮人怕沒(méi)錢，富人怕錢沒(méi)，這些富人善于把握機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的積累，保險(xiǎn)屬于理財(cái)?shù)囊徊糠郑蚱薅艘荒晔杖牍?7萬(wàn)元，有負(fù)債，兩人基本屬于月光，不知道怎么攢錢。想在明年年底將10萬(wàn)元還清，該年輕家庭怎么理財(cái)比較合適？

首先我們一起來(lái)看看關(guān)于案例當(dāng)事人的基本資料是什么 ，周先生和王女士剛結(jié)婚，兩人一年收入共17萬(wàn)元，之前由于老人生病負(fù)債10萬(wàn)元，兩人基本屬于月光，不知道怎么攢錢。

　　了解過(guò)后案例的一些情況之后，我們還需要了解的就是理財(cái)需求，想在明年年底將10萬(wàn)元還清，怎么理財(cái)比較合適？

　　財(cái)務(wù)分析

　　由于周先生夫婦二人剛結(jié)婚，處于理財(cái)生命周期的財(cái)富積累發(fā)展時(shí)期，但還有10萬(wàn)元負(fù)債，以及婚后未來(lái)的子女出生等家庭目標(biāo)都需要一定的資金支持，負(fù)擔(dān)壓力較重。因此目前面臨的主要財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和集中支出風(fēng)險(xiǎn)。

　　周先生夫婦倆平均每月家庭收入為14000元。家庭的月固定支出主要是夫婦倆日常消費(fèi)、照顧老人的日常開(kāi)支，且在明年底前要償還老人生病負(fù)債的10萬(wàn)元，按照20個(gè)月算的話，每月平均要償還5000元，還款壓力相對(duì)較大。作為典型的月光族青年，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、量入為出必定是今明兩年需要堅(jiān)持的首要原則。

　　理財(cái)建議

　　量入為出 掌握資金狀況

首先應(yīng)建立理財(cái)檔案，對(duì)一個(gè)月的家庭收入和支出情況進(jìn)行記錄，然后對(duì)開(kāi)銷情況進(jìn)行分析，哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，特別要注意減少盲目購(gòu)物、下館子等消費(fèi)。另外，夫婦可以用兩人的工資存折開(kāi)通網(wǎng)上銀行，隨時(shí)查詢余額，對(duì)家庭資金了如指掌，并根據(jù)存折余額隨時(shí)調(diào)整自己的消費(fèi)行為。

　　強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 逐漸積累

可以先到工行開(kāi)立定活通賬戶，每月發(fā)了工資，首先要考慮去銀行存錢；考慮到每月大概需要存5000多元作為1年后的還款需要，可將定活通保留余額設(shè)置在4000元左右。這種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的辦法，可以使夫婦二人改掉亂花錢、每月月光的不良習(xí)慣，在提供日常備用金資金之后又保證存款有一定的收益，從而不斷積累個(gè)人資產(chǎn)。

　　合理安排 延遲生育計(jì)劃

如果婚后馬上有孕，一方面會(huì)影響家庭的整體收入，同時(shí)支出會(huì)增加：待孕到待產(chǎn)期間，母體開(kāi)始進(jìn)行頻繁檢查和營(yíng)養(yǎng)補(bǔ)給，家庭備用資金要預(yù)留充分。建議生育計(jì)劃推遲2-3年。若從更長(zhǎng)時(shí)間考慮，從孩子的教育儲(chǔ)備看，期限一般在10年以上，建議每月基金定投500元以上，以股票基金或小盤指數(shù)基金為首選。

　　完善家庭保障計(jì)劃

我們?cè)诶碡?cái)?shù)臅r(shí)候一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況全面的進(jìn)行理財(cái)， 盡管新婚夫婦都是人在壯年，但一些風(fēng)險(xiǎn)又是切實(shí)存在的，一旦發(fā)生，不僅會(huì)嚴(yán)重影響家庭心理狀態(tài)，而且會(huì)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況造成不同程度的沖擊。周先生夫婦倆收入相差不大，兩人都要購(gòu)買保險(xiǎn)，考慮到當(dāng)前的家庭財(cái)務(wù)狀況，因此建議增加低保費(fèi)高保額的個(gè)人意外傷害險(xiǎn)，等過(guò)了這兩年的特殊時(shí)期后，再考慮人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等。