任何東西并不是最貴的就是最好的，而適合自己的才是最好的，理財產(chǎn)品也不例外，從該家庭財務狀況上可看出，該家庭處于中等收入家庭，房貸支出是主要的財務負擔，家庭收支結余較為寬裕。目前主要是要注意開源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。

　　我們一起通過一則具體的案例來了解關于家庭如何進行理財?shù)那闆r，劉女士，28歲，在一家民營企業(yè)上班，每個月收入不到3000元。丈夫張先生30歲，自己開了一家小公司 ，每年收入約12萬元。家里生活費每月1600元。目前有存款2萬元。夫妻倆還沒有要小孩，計劃今年或者明年要孩子 。目前夫妻倆3年前結婚時貸款買了一套住房，貸款期限 20年 ，每月房貸 3600元，等額本金還款方式，以后會遞減到2500元。雙方父母都有生活費，無須特別資助。家里沒有股票投資，但每個月有基金定投1000元，已經(jīng)定投5個月。保險方面，家庭成員中除了劉女士單位給投社保外，沒有投資其他保險產(chǎn)品。

　　了解過后劉女士的家庭基本情況之后，我們還需要了解關于她的家庭理財目標：

　1、為方便家庭和公司業(yè)務需要，打算今年或明年買一輛10萬元左右的車。

　　2、今年或明年要孩子，把小孩讀書的錢都安排好。

　　3、劉女士單位給投社保，但感覺無法滿足自己和丈夫?qū)淼酿B(yǎng)老問題，也不想將來給孩子添負擔，想現(xiàn)在就未雨綢繆打算一下。

　　4、想給家庭建立一定的保險保障，但不知道該買什么樣的保險。

　　家庭狀況分析

　　劉女士夫婦家庭正處于形成期。夫妻雙方都比較年輕，此階段的特征是經(jīng)濟開始獨立，儲蓄較少，消費欲望高，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒、購車等方面問題，家庭開支將逐步加大 。從其家庭財務狀況上可看出，該家庭處于中等收入家庭，房貸支出是主要的財務負擔，家庭收支結余較為寬裕。目前主要是要注意開源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。

　　理財建議

　　1、購車計劃。

　　家庭購車計劃是目前多數(shù)年輕家庭的首要理財目標之一，但往往面臨儲蓄時間短、無法積攢到足夠資金的現(xiàn)狀。鑒于劉女士家庭狀況，若今年著急買車 ，建議采取信用卡分期付款的模式，延緩資金支出。如對車型無特別喜好，也可考慮選擇提供分期付款方式或可做車貸的車輛品種購買 。如選擇一年后買車 ，每月存款2500元即可滿足首付要求。

　　2、子女教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃。

　　基金定投是家庭理財?shù)暮脦褪郑軌蚍浅Ｊ⌒牡亟鉀Q子女教育和養(yǎng)老規(guī)劃問題。每月基金定投1000元無法同時滿足子女教育、養(yǎng)老等未來規(guī)劃。按照張先生的收入能力，可追加500元至子女教育規(guī)劃基金中。按歷史預期年化收益率8% 的情況假設，18年后可達到約24萬元，滿足孩子讀大學的相關費用。原本定投的 1000元，按假設20年后可達到約60萬元，能作為社保退休金的很好補充，如資金寬裕還可適當追加定投金額，使自己的退休生活更加輕松。

　　3、家庭保險規(guī)劃。

　　保險不僅僅對于個人來說具有防范風險的作用，對于家庭來說也很重要，對于家庭形成期的家庭而言，意外險、健康險是其面臨的主要風險，這兩類應該是首先需要投資的險種，夫妻雙方都需要在這方面有所投資。在保額分配上，由于丈夫張先生是家庭的經(jīng)濟支柱，是家庭收入的主要來源。因此家庭保險保障，也應以張先生為重點 ，加大張先生的意外險和健康險的保費投入。在有了充足的風險保障后，在資金寬裕的情況下可再考慮其他分紅型養(yǎng)老保險品種用于補充社保的不足。