投資和理財(cái)已經(jīng)被更多的人所選擇，現(xiàn)在的人們投資理財(cái)?shù)那酪彩怯邢薜?。良好的開端是成功的一半，新的一年已經(jīng)開始，站在新一輪起跑線前，我們是否為自己做個(gè)新年理財(cái)規(guī)劃？本報(bào)特邀請銀行優(yōu)秀理財(cái)師為白領(lǐng)青年家庭度身定制理財(cái)方案，希望能對讀者有一定參考。我們同時(shí)歡迎讀者來信，說一說你們的新年理財(cái)計(jì)劃，可以委托本報(bào)請理財(cái)師為您度身定制理財(cái)計(jì)劃，也可以對刊發(fā)的理財(cái)方案進(jìn)行評點(diǎn)。

　　首先我們一起來看一則具體的案例，通過案例來了解一些相關(guān)方面的知識，案例張先生夫妻倆年齡分別為36歲和32歲，目前月收入15000元左右，現(xiàn)有3房2廳住房一套，無房貸壓力，且有銀行存款10萬余元。一般情況下，家庭月平均支出在3500元左右，但在妻子懷孕之后，每月新增家庭支出在1000元左右，其中包括產(chǎn)檢、服裝、營養(yǎng)食品在內(nèi)，隨著孩子出生的臨近這筆支出呈上升趨勢。家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)在孩子出生前后考慮買車；在5年內(nèi)，積累20萬作為孩子的教育資金；兩年后，考慮再購入80萬左右的房產(chǎn)作為投資。家庭財(cái)務(wù)狀況分析張先生目前財(cái)務(wù)狀況是有房無貸，夫妻倆都有較高的月收入，因此總體情況良好。但考慮到家庭即將有新成員加入，而孩子在0-5歲的平均消費(fèi)在15萬左右，因此今后的家庭財(cái)務(wù)會進(jìn)入一個(gè)消耗階段，財(cái)務(wù)壓力會逐漸增加。

　　對于以上案例中的具體情況，我們一起來看看針對這一情況有什么建議，理財(cái)建議：1.檢查財(cái)務(wù)目標(biāo)由于孩子即將出生，張先生同樣需要對家庭的下一步財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行檢查，根據(jù)實(shí)際情況，孩子的出生會使家庭資金壓力增大，同時(shí)考慮到近期有買車計(jì)劃，以及今后孩子的教育資金積累，因此不建議在短期內(nèi)考慮再次置業(yè)，投資房產(chǎn)的計(jì)劃可以在孩子進(jìn)入成長平穩(wěn)期之后考慮。

　　2.家庭保險(xiǎn)計(jì)劃對于準(zhǔn)三口之家而言，必須考慮家庭主要收入提供自身保障問題。首先可以考慮加強(qiáng)醫(yī)療方面的保障（如重大疾病險(xiǎn)），同時(shí)考慮到在孩子進(jìn)入大學(xué)階段，需要大量學(xué)費(fèi)資金時(shí)，夫妻倆已經(jīng)面臨退休，在這種情況下，單靠養(yǎng)老金生活可能過得不會很寬裕，因此建議補(bǔ)充一些分紅的年金保險(xiǎn)。在資金充裕的前提下，可以考慮為孩子購買一份保險(xiǎn)，但金額不宜過高。

　　3.投資結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型對于我們來說是非常足要重視的，它關(guān)系到我們的利益不受損害，投資結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型由于張先生家庭即將發(fā)展成為三口之家，因此這時(shí)需要對投資產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)進(jìn)行策略調(diào)整。作為有了孩子的家庭，安穩(wěn)是首要問題，因此，在組織投資結(jié)構(gòu)時(shí)，要從激進(jìn)型轉(zhuǎn)為平和型，通過減少風(fēng)險(xiǎn)型基金產(chǎn)品，增加穩(wěn)定型基金來降低投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，或以投資銀行理財(cái)產(chǎn)品為主，確保家庭財(cái)產(chǎn)穩(wěn)中有升。