保險(xiǎn)是越早買越便宜，出于這種考慮，很多家長(zhǎng)傾向于勒緊了褲帶盡量給孩子多買保險(xiǎn)。不過，這些家長(zhǎng)只看到了年齡小時(shí)買保險(xiǎn)便宜，卻忽略了保費(fèi)的時(shí)間成本，如意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等現(xiàn)買可能就能現(xiàn)用到的險(xiǎn)種，家長(zhǎng)是應(yīng)該考慮盡早為孩子投保。

　　但是，如一些包含養(yǎng)老責(zé)任的兩全保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等包辦養(yǎng)老的險(xiǎn)種，在目前進(jìn)入加息周期的大背景下，早投保保費(fèi)雖便宜，卻不一定劃算。而家長(zhǎng)如果一定想要在少兒期就為孩子包辦養(yǎng)老，不妨考慮投資連接保險(xiǎn)這種生存給付提取更靈活的險(xiǎn)種。

　　出于早投保保費(fèi)便宜的考慮，不少家長(zhǎng)都會(huì)傾向于為孩子早投保，而且，相當(dāng)一部分家長(zhǎng)，在為子女投保一些支付教育費(fèi)用的、支付醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)之外，還會(huì)傾向于為孩子投保一些可以包辦養(yǎng)老的險(xiǎn)種。在目前進(jìn)入加息周期的大背景下，這種面面俱到的投保方式其實(shí)并不是很明智。

　　傳統(tǒng)少兒險(xiǎn)養(yǎng)老意義不大

　　首先，早投保雖然相對(duì)保費(fèi)更便宜，但保費(fèi)投入過早，卻要承擔(dān)一定的時(shí)間成本。如為3歲的男孩投保某款少兒險(xiǎn)，雖然比2歲時(shí)投保，每年要多交420元，交到18周歲，總共約多交1500多元的保費(fèi)，但在2歲的時(shí)候，先暫時(shí)不投保，把保費(fèi)拿去投資，在年收益率高過8.16％的情況下，年收益就會(huì)高過420元，到第二年時(shí)所投資的本利和就會(huì)大于第二年再買保險(xiǎn)時(shí)交的保費(fèi)。

　　其次，通常，少兒險(xiǎn)種中涵蓋的養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任是承諾從孩子退休年齡起給付年金或一次性給付退休金。這相當(dāng)于從給孩子購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)到領(lǐng)取養(yǎng)老金，可能要相隔40年、50年甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，這期間通貨膨脹可能完全侵蝕了幾十年后所獲得的養(yǎng)老金的購(gòu)買力。

　　購(gòu)保險(xiǎn)必須考慮通脹

　　據(jù)預(yù)測(cè)，如果不計(jì)利息收入，不算時(shí)間成本，按4%的通脹率估算，20年后的1萬元的實(shí)際購(gòu)買力還不如今天的5000元的實(shí)際購(gòu)買力。

　　此外，想獲得同等數(shù)量的教育金給付，通常，涵蓋了養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任的少兒兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)就要遠(yuǎn)高于僅提供教育金給付的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品。如表，在保費(fèi)支出接近的情況下，A產(chǎn)品在孩子年輕時(shí)給付的生存保險(xiǎn)金額總共為10萬元，但B產(chǎn)品在孩子年輕時(shí)的生存保險(xiǎn)金額給付高達(dá)19萬元，養(yǎng)老金保險(xiǎn)責(zé)任和18歲以后的身故保障攤薄了孩子讀書時(shí)所能獲得的教育金。

　　那么，如果家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)，比較傾向于在少兒期就為孩子包辦養(yǎng)老，怎么辦？不妨考慮投資連接保險(xiǎn)這種生存給付提取更靈活的險(xiǎn)種。