近一兩年來大家的觀念轉(zhuǎn)變在理財(cái)方面體現(xiàn)出來的很多，我們走進(jìn)保險(xiǎn)市場可以發(fā)現(xiàn)萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品在銀行、互聯(lián)網(wǎng)等多個(gè)渠道持續(xù)熱銷，為更好地保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，我們都應(yīng)該充分地認(rèn)準(zhǔn)要買的產(chǎn)品，認(rèn)清購買萬能險(xiǎn)時(shí)應(yīng)正確認(rèn)識(shí)產(chǎn)品屬性。因此，保險(xiǎn)公司公布的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率不是以所交全部保費(fèi)作為計(jì)算基礎(chǔ)，而是將投資賬戶內(nèi)的資金作為計(jì)算基數(shù)。如果您注重保障而又資金有限，可以考慮購買定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)等不具保費(fèi)返還和投資功能的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，以便用較少的保費(fèi)獲得較高的保障。

問題一：萬能險(xiǎn)是什么?萬能險(xiǎn)屬于一個(gè)比較新興的保險(xiǎn)，所以有很多的人可能對于萬能險(xiǎn)還不是很了解，萬能險(xiǎn)是包含投資和保障兩大功能的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人將保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶，一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶用于保障，另一部分進(jìn)入投資賬戶用于投資。其中保障額度和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人手中，可根據(jù)不同時(shí)期的需求進(jìn)行調(diào)節(jié)，投資賬戶的資金由保險(xiǎn)公司代為投資，投資利益上不封頂，下設(shè)最低保障利率。

問題二：萬能險(xiǎn)優(yōu)勢何在?這么多的人開始選擇萬能險(xiǎn)肯定是有它的優(yōu)勢所在的，繳費(fèi)靈活。投保人可以任意選擇變更交費(fèi)期，可在未來收入發(fā)生變化時(shí)緩繳或停繳保費(fèi)，也可過三五年或更長時(shí)間后再繼續(xù)補(bǔ)繳保費(fèi)，還可一次或多次追加保費(fèi)。

保額可調(diào)整。投保人可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，或隨時(shí)變更基本保額從而滿足對保障投資的不同需求。

保單賬戶價(jià)值領(lǐng)取方便。投保人可隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

問題三：誰適合買萬能險(xiǎn)?

有穩(wěn)定持續(xù)的收入;

有一筆富裕資金且長期內(nèi)沒有其他投資意向;

有一定的投資和風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)，但又沒有時(shí)間和精力進(jìn)行其他投資;

對萬能險(xiǎn)的收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備，所謂中長期至少應(yīng)在5年以上。

問題四：應(yīng)注意哪些事項(xiàng)?

繳納費(fèi)用。萬能險(xiǎn)需要扣除的費(fèi)用：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)等。初始費(fèi)用為50%，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)及保單管理費(fèi)為每月收取

投資回報(bào)具有不確定性。我們在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候最主要的還是比較重視投資收益的，產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，利益演示也包含高檔、中檔、低檔及單利、復(fù)利之分，投保人須明辨。