1什么是銀行代銷基金／保險業(yè)務(wù)？

銀行代銷基金／保險業(yè)務(wù)是指銀行接受基金公司／保險公司的委托，簽訂書面代銷協(xié)議后，代為銷售相關(guān)產(chǎn)品，受理投資者相關(guān)交易申請，同時提供配套服務(wù)并依法收取相關(guān)手續(xù)費的一項代理業(yè)務(wù)。

2銀行代銷基金／保險業(yè)務(wù)中銀行應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任與義務(wù)？

基金、保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體分別為基金公司與保險公司。所以，在銀行代銷基金／保險業(yè)務(wù)中，基金／保險產(chǎn)品的設(shè)計、投資、管理等均由基金公司或保險公司全權(quán)負責(zé)。銀行作為代理銷售機構(gòu)，有責(zé)任做好銷售環(huán)節(jié)的各項事宜，包括銷售人員培訓(xùn)、持證上崗、投資者風(fēng)險承受能力評估、合規(guī)銷售、避免銷售誤導(dǎo)、配合基金／保險公司為投資者提供良好的后續(xù)服務(wù)等。

3在銀行購買基金／保險時需向銀行提供哪些信息？

投資者在銀行購買基金／保險產(chǎn)品時需按銀行要求提供個人相關(guān)信息，信息要真實準(zhǔn)確，以便銀行提供相關(guān)信息查詢、短信通知及其他后續(xù)服務(wù)。對保險產(chǎn)品來說，是否如實告知相關(guān)信息還將直接影響到投資者的保險利益。

另外，根據(jù)監(jiān)管要求，投資者購買基金／保險產(chǎn)品時需填寫個人投資者投資風(fēng)險分析評估材料，銀行據(jù)此推薦相應(yīng)風(fēng)險等級的基金／保險產(chǎn)品供投資者選擇。比如投資者的風(fēng)險評估與擬購買的基金／保險產(chǎn)品風(fēng)險評級不匹配，投資者需慎重做出投資決策。投資者需要在相關(guān)的協(xié)議文件中抄錄產(chǎn)品風(fēng)險提示并簽字確認。

4購買銀行代銷的基金／保險產(chǎn)品時應(yīng)注意哪些方面？

●投資方面：基金與投資型保險產(chǎn)品是投資產(chǎn)品，投資者既可能分享投資所產(chǎn)生的收益，也可能面臨投資虧損，甚至本金損失。

●管理方面：銀行是基金／保險的代理銷售機構(gòu)，而不是基金／保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體，產(chǎn)品的設(shè)計、投資、管理等均由基金／保險公司承擔(dān)，投資者應(yīng)在購買前充分了解基金／保險產(chǎn)品及所屬公司的相關(guān)情況，謹慎做出投資決策。

●交易方面：銀行是代理銷售機構(gòu)，銀行將把投資者的買賣交易申請?zhí)峤换穑ｋU公司進行最終確認，申請有可能會被基金／保險公司確認失敗，投資者應(yīng)及時查詢交易結(jié)果。

●告知方面：投資者務(wù)必確保購買前填寫的所有資料正確有效，并在相關(guān)業(yè)務(wù)憑證上親筆簽字，否則可能影響產(chǎn)品的投資有效性或?qū)Ξa(chǎn)品利益產(chǎn)生重大影響。

5什么是保險的猶豫期？

一年期以上的人身保險產(chǎn)品一般有猶豫期(投保人、被保險人收到保單并書面簽收日起10日內(nèi))的相關(guān)約定。除合同另有約定外，在猶豫期內(nèi)，投資者可以無條件解除保險合同，但應(yīng)退還保單，保險公司除扣除不超過十元的成本費以外，應(yīng)退還投資者全部保費并不得對此收取其他任何費用。

6怎樣理解買者自負？

買者自負指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔(dān)購買的風(fēng)險。

投資者應(yīng)在仔細閱讀產(chǎn)品說明書、招募說明書、保險條款等相關(guān)資料的基礎(chǔ)上，充分了解購買基金／保險產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署協(xié)議后履行協(xié)議所標(biāo)注的買者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。