體育巨星獲賠金額如此之小，普通老百姓，投保時應(yīng)怎樣選擇保額呢？

劉翔受傷才賠6000元？火腿也太不值錢了。看到劉翔受傷獲賠的消息，長春市民朱女士有些感慨。

她認為，如此低額度的賠付金額與翔飛人的身價以及高昂的醫(yī)療費用聯(lián)系在一起，太不相稱。

綜合媒體信息，此次賠償金額指的是由中華全國體育基金會統(tǒng)一購買的國家隊運動員傷殘保險。根據(jù)田徑、拳擊等項目不同，年繳40-100元不等的保費，理賠標(biāo)準(zhǔn)分12級，最高賠償金30萬元。

以劉翔為例，按《傷殘互助保險金給付標(biāo)準(zhǔn)》等系列辦法，適用于第十級，即肌肉、肌腱、韌帶斷裂，無功能障礙，該級別賠付金額為3000元。不過，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，作為世界冠軍，劉翔在理賠時可以獲得雙倍賠償，賠付金額為6000元。

這種類型的保險屬于廣覆蓋、低保障的產(chǎn)品。長春某壽險公司高級經(jīng)理王先生介紹，以劉翔受傷等類似事件為例，百姓不能單純從賠償金額來對保險的保障功能做出判斷。保額低、事故是否屬于保險責(zé)任，傷者就醫(yī)的醫(yī)療機構(gòu)是否屬于賠償范圍之內(nèi)等，這些都與賠償金額有著較為直接的關(guān)系。

按需求、消費能力來選保額

劉翔的身價很高，投保的險種最高才能賠30萬元，感覺保額低點了。長春市民張女士有些疑惑，作為普通百姓，買保險，該怎么選保額？

王先生給東亞記者舉了個例子，前不久，曾有一位年收入一兩千萬的高端客戶投保了一份高額保險，保額在9000萬元。此款產(chǎn)品屬于消費型，年繳保費大約30萬元左右。

保障范圍涵蓋身故、全殘、重大疾病、意外傷害，甚至包括生意等風(fēng)險。

他說，此類高端客戶風(fēng)險幾乎都是空中飛人，風(fēng)險相對較高，保障立足點在于，被保險人無法創(chuàng)造財富后未來的家庭生活如何抵御風(fēng)險。從該人士家庭和收入情況來看，高額保險比較適合此類人群。

事實上，開發(fā)高額度風(fēng)險，為了滿足高收入階層的保障需求，也是拓展客戶范圍的需要。一位不愿具名的長春另一家保險公司業(yè)務(wù)人員分析，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權(quán)，不作為追償對象。因此，即使他的企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險，保單是可以保留的。

此外，不同的人群，彼此的家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)情況、經(jīng)濟收入以及保險需求等方面各有差別，因此，普通百姓沒必要對高額保險進行攀比，而是要按需要和消費能力來選擇。

王先生說，投保前，消費者最好進行一項風(fēng)險測評。

他舉例稱，每個人都可以先給自己的家庭算一筆賬，未來20年，住房、車子、子女教育、生活費都有多大的支出，然后評估風(fēng)險逐級分配。

如果是學(xué)生，可以側(cè)重投保意外險；如果是成家有孩子，要為孩子的健康、教育金做長遠規(guī)劃；如果已近中年，要提前考慮養(yǎng)老問題。

如果資金不足，不同時期可以不斷配置部分險種，但要逐漸豐富保障范圍。他說，有養(yǎng)老計劃的，盡量早規(guī)劃，否則越晚籌劃，保費越貴，可能還要增加額外的體檢等手續(xù)。