意外險(xiǎn)近年來在保險(xiǎn)市場(chǎng)上頗有人緣?？此曝?zé)任簡(jiǎn)單的意外險(xiǎn)，出險(xiǎn)理賠時(shí)，卻往往很難讓投保人如愿。那么，如何避開意外險(xiǎn)常見理賠問題呢？我們通過案例來了解一下。

案例一免費(fèi)獲贈(zèng)的意外險(xiǎn)市民嚴(yán)先生參加了一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會(huì)。說明會(huì)上，工作人員介紹了一款帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的養(yǎng)老金產(chǎn)品，并稱購買該產(chǎn)品可獲贈(zèng)一份意外險(xiǎn)保單。嚴(yán)先生為自己和女兒各買了一份。后來，嚴(yán)先生女兒的腳扭傷，他帶著獲贈(zèng)的保單找到保險(xiǎn)公司。然而，保險(xiǎn)公司工作人員看了一眼說你女兒的情況不在承保范圍，所以不予賠償。原來，保單章程上說只有當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生意外導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。

解析警惕免費(fèi)贈(zèng)送了解免責(zé)范圍小編提醒大家，生活中，消費(fèi)者對(duì)類似的贈(zèng)送要睜大眼睛，提高警惕。對(duì)于意外險(xiǎn)而言，被保險(xiǎn)人要清楚了解免責(zé)范圍。包括故意不當(dāng)行為（如被保險(xiǎn)人故意自傷，酒后駕駛，毆斗，醉酒，主動(dòng)吸食或注射毒品等）或疾病所引發(fā)的人身傷害等，其他常見的免責(zé)事件還包括投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害，被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖、蹦極、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂，核爆炸、核輻射或核污染等。

案例二意外險(xiǎn)變成責(zé)任險(xiǎn)去年十一期間，市民于女士外出旅游。簽約前旅行社告訴她旅游送保險(xiǎn)，后來于女士發(fā)現(xiàn)，所謂送的保險(xiǎn)是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，受益者是旅行社，而不是她。解析責(zé)任不等于意外外出旅游上保險(xiǎn)，大多數(shù)消費(fèi)者都分不清楚旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)這兩個(gè)險(xiǎn)種。事實(shí)上它們是兩個(gè)完全不同的概念。旅行社責(zé)任險(xiǎn)是一種法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，是對(duì)旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。其保障的是旅行社而不是旅客。

而且，此險(xiǎn)種僅為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的積極責(zé)任埋單，而旅游者在旅行中，由于自身疾病引起的各種損失或損害、由于旅游者個(gè)人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失以及由此導(dǎo)致的各種費(fèi)用等，不在旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍之內(nèi)。而旅游意外險(xiǎn)則是指在保險(xiǎn)期內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡或傷殘，保險(xiǎn)人按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)一般是由旅行社推薦、游客自主決定是否購買的保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障的是旅客而不是旅行社。