合久必分、分久必合。

2001年之前，全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一的車險(xiǎn)費(fèi)率和條款。

2001年10月，廣東成為車險(xiǎn)費(fèi)率改革第一個(gè)試點(diǎn)，車險(xiǎn)一統(tǒng)天下的局面被首度打破。是次廣東試點(diǎn)條款不變，只調(diào)費(fèi)率，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。因?yàn)檐囯U(xiǎn)客戶資源大部分掌握在代理商手中，其與保險(xiǎn)公司圍繞費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)展開博弈，最后形成大打價(jià)格戰(zhàn)的手續(xù)費(fèi)之爭(zhēng)。

廣東以外，保險(xiǎn)公司為在費(fèi)率市場(chǎng)化全面推開前搶市場(chǎng)，紛紛以高額手續(xù)費(fèi)和高返還加入此次價(jià)格戰(zhàn)。最終，廣東試點(diǎn)演變?yōu)槭袌?chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)、全行業(yè)虧損。

2003年1月1日，保監(jiān)會(huì)取消車險(xiǎn)統(tǒng)一條款和費(fèi)率，全國(guó)改革拉開帷幕。3年后，是次改革也被證明是個(gè)早產(chǎn)兒，全行業(yè)虧損后，改革迅速走上回頭路。

雖然各公司引入非壽險(xiǎn)精算技術(shù)，根據(jù)客戶群體、區(qū)域市場(chǎng)和車型，設(shè)計(jì)了差異化的車險(xiǎn)產(chǎn)品體系，但費(fèi)率厘定缺乏數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，產(chǎn)品同質(zhì)化依然嚴(yán)重，惡性價(jià)格戰(zhàn)再度爆發(fā)，車險(xiǎn)整體費(fèi)率不斷走低。2003年車險(xiǎn)市場(chǎng)平均費(fèi)率同比降幅達(dá)16.38%，簡(jiǎn)單賠付率達(dá)63%，同比上升近6個(gè)百分點(diǎn)。

2006年保監(jiān)會(huì)的七折令宣告改革失敗告終。保監(jiān)會(huì)收緊車險(xiǎn)條款費(fèi)率審批權(quán)限，限制惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)定車險(xiǎn)費(fèi)率最低打7折，全國(guó)又統(tǒng)一使用中保協(xié)推薦的A、B、C三套行業(yè)指導(dǎo)性條款費(fèi)率。

監(jiān)管者到從業(yè)者，十年來(lái)上下求索。面對(duì)即將鋪開的第二次全國(guó)改革，幾家歡喜幾家憂。

廣發(fā)證券[21.002.04%股吧研報(bào)]分析，費(fèi)率市場(chǎng)化全面實(shí)施后，三大產(chǎn)險(xiǎn)公司由于規(guī)模優(yōu)勢(shì)，費(fèi)用率水平較低，產(chǎn)品價(jià)格將更有競(jìng)爭(zhēng)力，改革可能進(jìn)一步提高車險(xiǎn)市場(chǎng)集中度。

而中小型財(cái)險(xiǎn)公司則憂心忡忡，費(fèi)率市場(chǎng)化是方向，費(fèi)率自由化則是不負(fù)責(zé)任，如果監(jiān)管部門對(duì)改革方案的設(shè)計(jì)和實(shí)施不周全，不能兼顧各方面的訴求，將對(duì)行業(yè)造成災(zāi)難性后果。