被強(qiáng)制使用了14年之久的2.5%普通型人身保險(xiǎn)預(yù)定預(yù)期年化利率就此終結(jié)，這也意味著消費(fèi)者將會(huì)在保險(xiǎn)業(yè)市場化改革中受益?！皼]想到壽險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革這么快就落地了?！?/p>

然而，在濟(jì)南工作的張女士對費(fèi)率的放開沒有過分的驚喜，卻表達(dá)了自己的擔(dān)憂。

據(jù)了解，上個(gè)月張女士剛剛購買了一份重大疾病險(xiǎn)，保障40種重大疾病，12種輕癥，保額12萬元，交費(fèi)30年，年交3516元。根據(jù)新規(guī)，本次預(yù)期年化利率放開主要涉及普通型人身保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，沒有分紅功能的健康險(xiǎn)等，不涉及分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、變額保險(xiǎn)等非傳統(tǒng)壽險(xiǎn)。

某保險(xiǎn)公司精算部負(fù)責(zé)人表示，假設(shè)預(yù)定預(yù)期年化利率由2.5%的水平提高至3.5%，預(yù)計(jì)目前市場上的人身險(xiǎn)保單價(jià)格可能降低10%—20%左右。張女士的糾結(jié)正在于此，此時(shí)剛交了首期保費(fèi)3516元，倘若如上述業(yè)內(nèi)人士所說，現(xiàn)在將手中的這份保險(xiǎn)退保重新購買，按照保金的現(xiàn)金價(jià)值估算，可能會(huì)損失近3000元，但整個(gè)保險(xiǎn)繳費(fèi)期間則可以少交保費(fèi)2萬元左右。但是她也擔(dān)心，退保之后是否真能如其所愿節(jié)省保費(fèi)，畢竟也會(huì)損失數(shù)千元的保費(fèi)，而新的保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、新的產(chǎn)品也不知何時(shí)會(huì)出臺。

保監(jiān)會(huì)表示，經(jīng)初步測算，已交費(fèi)3年以上的消費(fèi)者，退保帶來的損失可能會(huì)高于保費(fèi)下降的優(yōu)惠，因此退保不劃算；而交費(fèi)3年以內(nèi)的消費(fèi)者，退保以后買新保單可能會(huì)更劃算。也有業(yè)內(nèi)人士說，“已經(jīng)購買過普通型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶切勿盲目退保，尤其防范代理人為獲得二次首傭忽悠老客戶退保購買新產(chǎn)品。對于短期內(nèi)購買此類產(chǎn)品的客戶而言，只要費(fèi)用不是很高，也沒有退保再購買的必要。

另外，有些產(chǎn)品存在較高的費(fèi)用率和責(zé)任準(zhǔn)備金率，保單的現(xiàn)金價(jià)值大都不高，退保時(shí)還會(huì)扣除大量的手續(xù)費(fèi)用，很不劃算。有專家也指出，新產(chǎn)品從市場調(diào)研、研發(fā)、報(bào)備到上市，至少需要4-6個(gè)月的時(shí)間，所以以新預(yù)定預(yù)期年化利率為標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品，最快也要等到今年底或明年初才會(huì)上市。