醫(yī)療補貼保險是現(xiàn)在非常常見的一種保險，那么對于這種保險來說我們需要了解的就是醫(yī)療補貼保險指保險公司因意外傷害或疾病而中斷或減少收入時所提供的收入保險。被保險人因意外傷害或疾病住院的，保險公司將按照約定的標(biāo)準(zhǔn)賠償收入損失或者提供住院津貼。

醫(yī)療報銷型保險也是現(xiàn)在備受大家關(guān)注的保險之一，那么醫(yī)療報銷型保險指的是什么呢？ 醫(yī)療報銷型保險即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費用為給付條件，按約定的比例給付保險金的醫(yī)療保險。最常見的是住院醫(yī)療費用和手術(shù)費用報銷型保險，也有一些門急診費用報銷保險。

在過去兩年中，賬戶單位的終身醫(yī)療保險正在上升。在保險之后，它需要在一定的時間內(nèi)支付固定的保險費（例如，10年，20年），這相當(dāng)于為自己開一個終身醫(yī)療基金帳戶。如果你因病或意外住院，你可以從這個帳戶獲得醫(yī)療津貼直到你的生命。

重大疾病保險，即以疾病發(fā)生為給付保險金條件的保險。只要被保險人確認患了保險條款中列出的某種疾病，無論是否已經(jīng)發(fā)生醫(yī)療費用，也不管發(fā)生多少費用，都可獲得保險公司約定額度的補償。

如何投保

由于通過個人醫(yī)保賬戶和社保統(tǒng)籌部分，每年大約有70%的醫(yī)療費用都可以由社保報銷，這部分消費者投保時可優(yōu)先考慮醫(yī)療補貼型保險，借此彌補生病請假帶來的收入損失和自己支付的部分醫(yī)療費。

其次是醫(yī)療報銷型保險中的意外醫(yī)療保險，一般是附加在意外傷害保險之后。意外醫(yī)療保險費率較低，且能夠報銷意外門急診的醫(yī)療費用。

接下來可考慮賬戶型終身醫(yī)療險，這種保險費率相對較高。但由于是終身保障，亦可視作退休后養(yǎng)老理財儲備。

在預(yù)算比較充裕的基礎(chǔ)之上，可再考慮重大疾病保險。由于目前我國重大疾病險的相關(guān)條款尚存爭議，因此不妨購買每年續(xù)保、消費型的大病險。對于長期、返還型的大病險，可暫持觀望態(tài)度。

對于無社保者而言，考慮的優(yōu)先順序應(yīng)該有所變化。首先是醫(yī)療報銷型保險，包括意外和疾病的醫(yī)療費用報銷型險種，可支付掉大多數(shù)一般意外或疾病的住院和手術(shù)費用；其次是重大疾病保險，對發(fā)生重大、災(zāi)難性的疾病起到保障作用；接下來則是醫(yī)療補貼型保險和賬戶型終身醫(yī)療險。

如何理賠

目前，市面上的商業(yè)醫(yī)療保險有費用型和補貼型兩種。

費用型保險的主要特點是保戶在社保報銷后，保險公司只能按照保險補償原則，補足保戶所有花銷的差額。如李先生投保1萬元的費用型醫(yī)療險，住院花了9000多元，按條款，他本應(yīng)得到保險公司約7000元賠付。但由于社保報銷了5000多元，保險公司最終只能賠付不足4000元。

保險專家提醒市民，未參加社?；蛏绫?yán)重不足的市民才適合購買費用型保險。值得注意的是，費用型醫(yī)療保險產(chǎn)品除了有一定支付比例的限制(如有的保險公司會賠付其中85%的費用)外，對床位費、藥費等各個小項目，都有一個最高的限額，每次只有在限額以內(nèi)才可以賠付。

補貼醫(yī)療保險的主要特點是，由于一般疾病，被保險人可以根據(jù)住院天數(shù)獲得住院日的保險金額。然而，保險公司實際支付天數(shù)的限制相對嚴(yán)格。部分醫(yī)療保險被保險，短期內(nèi)沒有住院補償。如果任何產(chǎn)品規(guī)定，每次被保險人因病住院，保險公司將只開始支付每天100元的基礎(chǔ)上，從第四天的住院日。其他類型的醫(yī)療保險經(jīng)常住院，沒有相應(yīng)的補償。如果任何產(chǎn)品規(guī)定每保險年的天數(shù)僅限于180天，則超過這一天的住院費用是不支付的。