無賠款優(yōu)惠制度是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的一項(xiàng)特殊制度。其核心是在風(fēng)險(xiǎn)分布不均的情況下，將保險(xiǎn)費(fèi)直接與實(shí)際損失掛鉤，充分反映保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，使保險(xiǎn)公司能夠更真實(shí)地反映保險(xiǎn)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)防范的實(shí)際情況。

鼓勵(lì)投保人與投保人訂立保險(xiǎn)合同，承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任或者給付保險(xiǎn)費(fèi)。他們的司機(jī)嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，安全駕駛，在所有國(guó)家的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中采用“無補(bǔ)償優(yōu)先處理”制度。具體是根據(jù)連續(xù)無賠款的年度遞增無賠款優(yōu)待比例，有的國(guó)家或公司優(yōu)待的比例最高可達(dá)60%-70%。我國(guó)的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也采用了無賠款優(yōu)待制度，即上一保險(xiǎn)年度未發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保險(xiǎn)車輛，且保險(xiǎn)期限均為1年，在續(xù)保時(shí)享受無賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)的優(yōu)待。

（一）享受無賠款優(yōu)待的條件

1．保險(xiǎn)期限必須滿1年。享受無賠款優(yōu)待實(shí)際上是對(duì)被保險(xiǎn)人上一保險(xiǎn)年度安全行駛的獎(jiǎng)勵(lì)，中途退保者不能享受。

2．保險(xiǎn)期限內(nèi)無賠款。無賠款的條件包括保險(xiǎn)車輛投保的所有險(xiǎn)種與險(xiǎn)別，即車輛同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)及附加險(xiǎn)的，只要其中有任何一個(gè)險(xiǎn)種或險(xiǎn)別發(fā)生賠款，就不能給予無賠款優(yōu)待。

3．按期續(xù)保。包含兩層意義：一是享受無賠款優(yōu)待的時(shí)間必須是在投保人辦理續(xù)保時(shí)，絕不能變相用于銷售時(shí)的“返傭”；二是享受無賠款優(yōu)待的范圍必須是續(xù)保的險(xiǎn)種或險(xiǎn)別。上年度投保而本年度未續(xù)保的或本年度新投保的，均不得享受無賠款優(yōu)待。

（二）享受無賠款優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)車輛在續(xù)保時(shí)，根據(jù)過去保險(xiǎn)年度的賠付情況享受無賠款優(yōu)待。具體優(yōu)待的標(biāo)準(zhǔn)按照投保時(shí)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。具體情況如下：

1、上一保險(xiǎn)年度未享受無賠款保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例為10%；上一保險(xiǎn)年度已享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的，續(xù)保時(shí)優(yōu)待比例在上一保險(xiǎn)年度優(yōu)待比例的基礎(chǔ)上增加10%；保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例最高不得超過30%。

2、上一保險(xiǎn)年度享受保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待的車輛發(fā)生保險(xiǎn)賠款，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例按以下公式計(jì)算，直至保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例為零時(shí)止：

續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例=上一保險(xiǎn)年度保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待比例——N×10%

N為續(xù)保時(shí)上一保險(xiǎn)年度發(fā)生賠款次數(shù)。

（三）確定無賠款優(yōu)待時(shí)需要注意的問題

1、同一投保人投保車輛不止一輛的，無賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算。這樣就不至于因?yàn)橥侗挝荒骋惠v或幾輛保險(xiǎn)車輛發(fā)生賠款，而影響該單位其他保險(xiǎn)車輛的無賠款優(yōu)待。

2、保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，續(xù)保時(shí)案件未決，不能給予無賠款優(yōu)待。若事故處理后，保險(xiǎn)公司無賠款責(zé)任，則應(yīng)退還無賠款優(yōu)待應(yīng)減收的保險(xiǎn)費(fèi)。

3、在1年的保險(xiǎn)期間內(nèi)，擁有所有權(quán)轉(zhuǎn)移的保險(xiǎn)車輛不會(huì)被給予任何補(bǔ)償。