由于女性的預(yù)期壽命相對較長，收入相對較低，她們的養(yǎng)老金壓力高于男性。一些專家估計，一個城市老人退休后要想維持更富裕的生活，一年要花三萬到四萬元。按退休時間27年，通脹率年均3%測算，女性富足養(yǎng)老所需資金138萬元，加上大病費用，至少需要150萬元。而女性工作時間要比男性少5年左右，相當(dāng)于可用于養(yǎng)老儲備的時間少了5年。專家建議，女性應(yīng)拿出比男性多3%的收入做養(yǎng)老儲蓄。

20歲-29歲：超過70%的存量基金，年輕女性盡可能早規(guī)劃可以加倍努力，利用基金投資積累財富，長期持之以恒，既分散風(fēng)險，又實現(xiàn)更高的預(yù)期年收入。據(jù)測算，在歷史預(yù)期年化收益率約8%的情況下，每月只需投資1000元，投資30年，就可實現(xiàn)150萬元的養(yǎng)老計劃。

對于30歲以下的女性，大膽大膽地投資。根據(jù)行業(yè)中流行的100條規(guī)則，風(fēng)險資產(chǎn)在投資組合中的比例應(yīng)等于（100歲）100%，因此可以考慮下列基金組合：75%股票基金+25%債券基金。

據(jù)統(tǒng)計，截至去年底，成立滿十年的基金歷史預(yù)期年化收益率約為12.86%，以此作為偏股基金參考預(yù)期年化收益率，而過去7年債基平均歷史預(yù)期年化收益率約6.67%，綜合測算，這個組合的平均歷史預(yù)期年化收益率約可達11%。

30歲39歲：六成以上本金配置偏股方向基金

一般情況下，這個年齡段有很多女性已經(jīng)達到了有房、有車、有積蓄的生活水平，其風(fēng)險承受能力也依然很強，仍可把基金定投作為其積聚養(yǎng)老金的主要方式。但由于退休前可用于積累養(yǎng)老金的時間僅余下20年，該年齡段女性需要提高單月投資的金額。

據(jù)測算，在歷史預(yù)期年化收益率約8%的情況下，該年齡段女性要想投資20年實現(xiàn)150萬元的養(yǎng)老計劃，其每月投資額度要提高到約2600元。

按照100法則，該年齡段女性可考慮將65%的本金在偏股方向基金中配置，其余35%的資產(chǎn)配置債券基金和貨幣基金。假設(shè)貨幣基金歷史預(yù)期年化收益率為3%，綜合測算，這個組合的平均歷史預(yù)期年化收益率約10%。

40歲49歲：債券貨幣基金占一半以上

對于大多數(shù)這個年齡段的女性來說，家底更豐厚，但隨著年齡的增長，風(fēng)險承受能力也自然而然的降低。該年齡層的女性，可以考慮采取基金定投以及單筆投資雙軌進行的方式來積累養(yǎng)老金，投資標(biāo)的則應(yīng)以平衡型基金或債券基金為主，逐步減少股票的投資。按100法則，應(yīng)只將55%的本金配置高風(fēng)險的基金，其余資產(chǎn)配置債券基金和貨幣基金。

在歷史預(yù)期年收益率為9%的情況下，投資10年可以考慮每月固定投資約3900元，實現(xiàn)累計折合人民幣75萬元，余下的75萬元可以與今年的波動特征相結(jié)合并在市場上進行單一投資。據(jù)測算，歷史預(yù)期年化收益率約9%，若實現(xiàn)10年75萬元的預(yù)期年化收益，該年齡段女性目前需投入32萬元。