紅利保險是近幾年的熱門話題，但在購買紅利保險時，你應(yīng)該清楚知道獎金保險的獎金方式，因為不同的股利與股利有直接的關(guān)系。

被保險人的股利收入必須根據(jù)各保險公司的經(jīng)營水平和市場狀況來確定。當(dāng)保險公司在投資管理中經(jīng)常產(chǎn)生盈余時，剩余部分被分配給被保險人。股利保險的持續(xù)時間、經(jīng)濟環(huán)境等因素都會影響股利收益率。

不僅市場不同，股息收益也不同。不同保險公司的不同產(chǎn)品會有不同的股利分配模式。一般說來，股利有兩種主要類型，一種是保險股利，另一種是現(xiàn)金價值股利。所謂的保額分紅，就是以保額為基數(shù)進行分紅，而現(xiàn)金價值分紅就是以客戶所交保費扣除相關(guān)費用后的余額為基數(shù)來分紅。

保單的現(xiàn)金價值，是保費扣除一部分管理費用，包括銷售人員的傭金，制單宣傳成本以及運營成本等，這是一個逐年遞增的資產(chǎn)，第一年要扣除的管理費用比較高，有的甚至高達70%，因此前幾年的現(xiàn)金價值不會高。也就是說，如果是按照保單現(xiàn)金價值分紅的分紅險，前幾年的分紅也通常不高。

假設(shè)張三買了一款10年期分紅險，年繳6000元保費，按照保單現(xiàn)金價值分紅。第一年各種費用最高，其保單現(xiàn)金價值可能不到2000元，也就是說，分紅的基數(shù)是2000元而不是6000元，如果這一年的分紅只有保底1%，由此產(chǎn)生的紅利可能只有幾塊錢。不少投保人在投保了分紅險等長期保險后，發(fā)現(xiàn)自己頭幾年幾乎沒有紅利收入，就是這個道理，所以，有保險業(yè)內(nèi)人士建議分紅險比較適合長期投資者持有。

而分紅險的收益，分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般為1%到2.5%。事實上，由于分紅險每年分紅水平并不固定，保險公司并不會給予許諾。上述人士表示，如果有人夸下?？诔兄Z某款分紅險產(chǎn)品的收益有多高，年化收益率多漂亮，那就需要提高警惕了，因為這通常是在忽悠。

資深風(fēng)險企業(yè)人士說，投資者購買紅利保險，無論什么樣的獎金，都要了解股利的不確定性，關(guān)鍵在于風(fēng)險企業(yè)的經(jīng)營狀況，不要被股利面上的差異和示范所迷惑。n表的紅利，不能只聽銷售員的口頭承諾，匆忙下來買紅利，風(fēng)險應(yīng)該是對保險公司經(jīng)營和投資收益的理解。