成都市民王女士要求保險(xiǎn)公司取消保險(xiǎn)合同。最初，王女士在5年前購買了終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。合同規(guī)定，年保險(xiǎn)費(fèi)6500元，繳費(fèi)期15年。已經(jīng)支付了5年，已經(jīng)支付了32500元。今年因?yàn)榧毙栌缅X，就準(zhǔn)備解除保險(xiǎn)合同，拿回已交保費(fèi)。但是她向保險(xiǎn)公司咨詢后得知，根據(jù)該款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值表，退還僅2萬余元。后來在這家保險(xiǎn)公司工作人員的建議下，王女士選擇了保單質(zhì)押貸款，沒有什么經(jīng)濟(jì)損失就順利地度過了這個(gè)經(jīng)濟(jì)難關(guān)。

處理保險(xiǎn)單很容易。投保人不需要擔(dān)保人和收入證明，僅憑保險(xiǎn)單和身份證，所有手續(xù)都能在短時(shí)間內(nèi)完成，安全有效。對(duì)于銀行來說，質(zhì)押是一種有保險(xiǎn)功能的有價(jià)憑證。在被保險(xiǎn)人未能及時(shí)償還貸款的情況下，被保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人的名義支付相當(dāng)大的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司可以利用該基金在合同基礎(chǔ)上償還銀行本金和利息，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)系數(shù)幾乎為零。同時(shí)，政策性貸款利率高于銀行存款利率，這將使銀行獲得更大的利息保證金。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，開辦保單貸款就賦予了壽險(xiǎn)保單的流動(dòng)性，增加了客戶量，從而加速保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士特別指出：投保人在壽險(xiǎn)后不應(yīng)輕易退保。因此，被保險(xiǎn)人將遭受經(jīng)濟(jì)損失。回報(bào)越早，保險(xiǎn)公司得到的保險(xiǎn)金就越少，尤其是在沒有兩年保險(xiǎn)費(fèi)的情況下。同時(shí)，如果退保后再重新投保，會(huì)因年齡的增長而多交保險(xiǎn)費(fèi)。目前，國內(nèi)保單質(zhì)押貸款的期限一般最多不超過6個(gè)月，最高貸款余額也不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，這個(gè)比例各個(gè)保險(xiǎn)公司有不同的規(guī)定，一般在70%-80%之間；銀行則更為寬松，一般可達(dá)到90%。期滿后貸款一定要及時(shí)歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價(jià)值，保單將永久失效。

需要提醒的是，并非所有人身險(xiǎn)保單可以質(zhì)押。人身保險(xiǎn)合同分為兩類：一類是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同，此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不可以作為質(zhì)押物；另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過一年，人壽保險(xiǎn)單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，這類保單可以作為質(zhì)押物。

專家認(rèn)為人壽保險(xiǎn)在財(cái)務(wù)管理中具有不可替代的作用。在財(cái)務(wù)管理方面，很多人認(rèn)為保險(xiǎn)沒有什么用處。最好是買房子，租房，并為老年人提供服務(wù)。事實(shí)上，這種觀點(diǎn)是非常片面的。資產(chǎn)有進(jìn)攻性與防御性之分。保險(xiǎn)雖然不能產(chǎn)生很高的投資回報(bào)，但卻是必需的提供保障的投資，它可以讓人們在意外發(fā)生時(shí)，不致遭受太大損失，不會(huì)太影響自己的生活。目前，金融理財(cái)有銀行存款、債券投資、股票投資、房地產(chǎn)投資、投資基金、外匯等方式和手段，但壽險(xiǎn)憑著其獨(dú)有的特點(diǎn)，也占一席之位。