1李女士問：去年年底住院后，我向保險公司申請了醫(yī)療保險索賠，但保險公司的索賠遠遠低于我的要求。從保險公司支付的社會保險或其他醫(yī)療保險中扣除索賠，但保險合同未作規(guī)定。保險公司這種做法是否合理?
答：根據(jù)保險的具體內(nèi)容，醫(yī)療保險可分為醫(yī)療費用補償保險和醫(yī)療補貼保險兩大類。
李女士首先想知道它屬于哪種保險政策。一般來說，商業(yè)醫(yī)療保險應(yīng)適用于補償原則，即，如果通過社會醫(yī)療保險等方式對被保險人的保險和醫(yī)療費用進行補償，保險公司就不能再重復(fù)賠償。避免被保險人不當(dāng)?shù)美?/p>
另外，根據(jù)2009年10月1日起正式施行的新版《保險法》的相關(guān)規(guī)定，如果保險公司在簽訂保險合同時，沒有以書面或者口頭形式明確說明已通過其他途徑獲得補償部分屬于責(zé)任免除，那就不能拒付。
2趙先生問：我們家孩子準(zhǔn)備今年上半年去英國留學(xué)，我同事跟我說最好在孩子出國前給他買份保險，我不知道是該去英國買還是在國內(nèi)買，在國內(nèi)買的話到時候怎么理賠?
答：醫(yī)療保險和健康險最好在出國留學(xué)地購買。一是為了理賠的方便;二是有些國家要求學(xué)生入學(xué)時必須投保醫(yī)療保險(主要是疾病醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險)。不過由于國外醫(yī)療費用普遍非常昂貴，趙先生可在國內(nèi)給孩子買一份重大疾病保險。另外，意外險和養(yǎng)老保險可在國內(nèi)購買。對于出國留學(xué)的意外險保障方面，國內(nèi)已有相應(yīng)的配套保險產(chǎn)品，保障效果與國外的相差不大，而且保費優(yōu)惠。
在索賠方面，學(xué)生應(yīng)在投保后保管好自己的保險卡?？床r，需向醫(yī)護人員出示保險卡。外國醫(yī)院一般不接受沒有醫(yī)療保險證明的病人。如果在國外遭遇意外，應(yīng)及時撥打當(dāng)?shù)鼗驀鴥?nèi)保險公司的緊急求援電話，采集并保存好現(xiàn)場證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用的原始收據(jù)和相關(guān)部門的意外事故證明。
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