1李女士問(wèn)：去年年底住院后，我向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)了醫(yī)療保險(xiǎn)索賠，但保險(xiǎn)公司的索賠遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我的要求。從保險(xiǎn)公司支付的社會(huì)保險(xiǎn)或其他醫(yī)療保險(xiǎn)中扣除索賠，但保險(xiǎn)合同未作規(guī)定。保險(xiǎn)公司這種做法是否合理?

答：根據(jù)保險(xiǎn)的具體內(nèi)容，醫(yī)療保險(xiǎn)可分為醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)和醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)兩大類。

李女士首先想知道它屬于哪種保險(xiǎn)政策。一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)適用于補(bǔ)償原則，即，如果通過(guò)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)等方式對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)和醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司就不能再重復(fù)賠償。避免被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美?/p>

另外，根據(jù)2009年10月1日起正式施行的新版《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，沒(méi)有以書面或者口頭形式明確說(shuō)明已通過(guò)其他途徑獲得補(bǔ)償部分屬于責(zé)任免除，那就不能拒付。

2趙先生問(wèn)：我們家孩子準(zhǔn)備今年上半年去英國(guó)留學(xué)，我同事跟我說(shuō)最好在孩子出國(guó)前給他買份保險(xiǎn)，我不知道是該去英國(guó)買還是在國(guó)內(nèi)買，在國(guó)內(nèi)買的話到時(shí)候怎么理賠?

答：醫(yī)療保險(xiǎn)和健康險(xiǎn)最好在出國(guó)留學(xué)地購(gòu)買。一是為了理賠的方便;二是有些國(guó)家要求學(xué)生入學(xué)時(shí)必須投保醫(yī)療保險(xiǎn)(主要是疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn))。不過(guò)由于國(guó)外醫(yī)療費(fèi)用普遍非常昂貴，趙先生可在國(guó)內(nèi)給孩子買一份重大疾病保險(xiǎn)。另外，意外險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)可在國(guó)內(nèi)購(gòu)買。對(duì)于出國(guó)留學(xué)的意外險(xiǎn)保障方面，國(guó)內(nèi)已有相應(yīng)的配套保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障效果與國(guó)外的相差不大，而且保費(fèi)優(yōu)惠。

在索賠方面，學(xué)生應(yīng)在投保后保管好自己的保險(xiǎn)卡。看病時(shí)，需向醫(yī)護(hù)人員出示保險(xiǎn)卡。外國(guó)醫(yī)院一般不接受沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)證明的病人。如果在國(guó)外遭遇意外，應(yīng)及時(shí)撥打當(dāng)?shù)鼗驀?guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的緊急求援電話，采集并保存好現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù)和相關(guān)部門的意外事故證明。