他是一個(gè)小成功的企業(yè)家。他每年可以從公司得到80萬(wàn)元的獎(jiǎng)金。他家的凈資產(chǎn)已超過700萬(wàn)元。但他太忙了，他和他的妻子只能成為丁克。他們的丈夫和妻子深切地認(rèn)為他們可以在金錢管理上花費(fèi)太少的時(shí)間。面對(duì)國(guó)內(nèi)高資產(chǎn)，迫切需要專家的指導(dǎo)。

楊先生1964年出生，經(jīng)營(yíng)自己的公司多年。由于忙忙連忙，夫妻倆從婚姻開始就為丁可做準(zhǔn)備，仍然生活在兩個(gè)世界。

楊先生的生意還算不錯(cuò)，雖然他一個(gè)月只能從公司拿到3500元錢，但最近幾年，他年終能拿到80萬(wàn)元錢。妻子在另一家企業(yè)工作，每月收入4000元，年終獎(jiǎng)金8000元左右。兩個(gè)人跪下沒有孩子，生活不奢侈，每月的生活費(fèi)大約是4000元。

此外，他們有兩套投資房產(chǎn)，目前的租金收入分別是每月11300元和900元，所以他們每個(gè)月的現(xiàn)金流入達(dá)到了19700元，扣除每月4000元的流出，尚余15700元，顯得相當(dāng)寬裕。

年度收支方面，由于他們有80萬(wàn)元的年終分紅，加上妻子的年終獎(jiǎng)，以及5000元左右的存款利息，即使在壽險(xiǎn)、車險(xiǎn)和旅游三方面分別要花去3000、4250、12000元，他們依然有79萬(wàn)余元的結(jié)余。讓不少周圍人羨慕不已。

投資性房產(chǎn)200萬(wàn)元

在他們現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)配置中，最大的特點(diǎn)是資產(chǎn)多，卻無(wú)分毫負(fù)債。他們除了53萬(wàn)元活期存款，162萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金，20萬(wàn)元債券，9萬(wàn)元股票，今年還嘗試性地購(gòu)買了7萬(wàn)元上證etf50基金，以期提高家庭金融資產(chǎn)的收益率。而他們兩套投資房總價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了200萬(wàn)元。自住房產(chǎn)價(jià)值為250萬(wàn)元。他們還有一部20萬(wàn)元左右的家用轎車，以及1萬(wàn)元左右的黃金飾品。家庭總資產(chǎn)，也是家庭凈資產(chǎn)達(dá)到了711萬(wàn)元。

但楊先生夫婦深感平時(shí)可用于理財(cái)時(shí)間較少。投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)較缺乏，自己的金融投資方面有缺陷，希望專家能就現(xiàn)金投資和優(yōu)化現(xiàn)有資金配置結(jié)構(gòu)給予指導(dǎo)。他們認(rèn)為自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中等偏上。

最終理財(cái)目標(biāo)是希望家庭資產(chǎn)能以每年8%的增幅上漲。

另一件令楊擔(dān)憂的事情是，他們目前的保護(hù)措施相當(dāng)薄弱。兩人只有10萬(wàn)元的意外險(xiǎn)。楊先生自己有20萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)。他們希望邀請(qǐng)專家提供合適的個(gè)人和社會(huì)保障計(jì)劃。