小高想知道金融危機，中國采取了降息措施，這一舉措對目前發(fā)展紅利人壽保險的不利之處是什么？專家分析：獎金保險是抵御年度利率預期波動的風險，而金融危機不會影響保險責任。分紅險的投資渠道也比較穩(wěn)健。基本投資于，債券，大額借款，國家基礎建設等。您不用擔心，它有固定保底。只是各公司的運作，風險管控略有不同，分紅多少而已。

保險股利的影響相對較小，一是因為保險是長期的，而金融危機是短期的。第二，保險公司的股息來源非常穩(wěn)定。預計年收入不是最高的，但風險很小。其實，保險的紅利是第二位的，保險給的保障才是第一位的，保險的保障，在金融危機下，更顯重要。

保險公司的獎金取決于公司的經(jīng)營業(yè)績，預期年利率也會隨著銀行預期年利率的下降而下降，這是不可避免的。所以分紅險的分紅部分是沒有一個確定的數(shù)據(jù)，也就是說不保證預期年化收益，合同中同樣不會將分紅預期年化收益列進去。所以購買分紅險的保戶，對其未來分紅的預期年化收益只能持平穩(wěn)心態(tài)，不能期望太高。

案例分析：

因為現(xiàn)在是全球的經(jīng)濟都在滑坡,所有的行為都會受到影響的,保險當然也不例外.但是受的影響程度是有大有小的,首先要看公司規(guī)模的大還是小,它抵御風險的能力大小也不同.同時,保險公司所經(jīng)營的投資一般都是長線的投資,因此,經(jīng)濟危機對保險的影響是很小的.分紅是公司經(jīng)營業(yè)績的分享,您可以選擇一個公司水平比較強的公司,當然分紅水平也是很高的.

降息的話,相對于銀行的大額協(xié)議存款上的預期年化收益會減少,針對這點,保險公司都會對非傳統(tǒng)險種進行提價,以保證盈利.所以購買保險者,最好是提價前購買保險,相對來說所繳保費要少,獲得的利益要多

傳統(tǒng)非分紅壽險與傳統(tǒng)分紅壽險。一個很大的誤區(qū)就是分紅的肯定比不分紅的好。其實分紅保單與購買非分紅保單，都要體現(xiàn)權(quán)利與義務對等原則，支付的保費與其享受的利益是對等的，享受分紅權(quán)利就必須多支付一些保費。這些產(chǎn)品上市前都是需進行市場調(diào)研和經(jīng)過精算師精算確定的。

從目前實際情況看，由于分紅額取決于保險公司實際經(jīng)營狀況和分紅政策，分紅額可能超過投保人多支付的保費，但受市場環(huán)境等多種因素制約（比如金融危機）的情況，有可能在無紅可分的情況下，也完全有可能不足以抵償投保人多支付的保費。因為從長期看，傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品和傳統(tǒng)非分紅壽險產(chǎn)品，都要獲得大致相等的利潤率，而在公司經(jīng)營能力遭受考驗時，無疑對分紅保險的沖擊是首當其沖的。但畢竟金融危機是從宏觀層面看，不是一個長期性的事件，任何一個公司的發(fā)展是從長遠發(fā)展來看，買的保險產(chǎn)品也是長期來看的，短期的影響并不意味著一直影響將來，人生都會有起有落，任何公司也是如此。對于我們來說，公司的實力，經(jīng)營策略，未來的發(fā)展才是對分紅型保險帶來關鍵利益的實質(zhì)。而這一切都是不確定的，所以保監(jiān)會要求的描述，分紅是不確定的，正是基于此。

分紅險頂多是無紅利可分配，但基本的保障還是不會有影響。

股息保險最終是建立在信心基礎上的。如果沒有信心，最好還是買傳統(tǒng)的非紅利保險，另一點是全能不是獎金。