隨著保險業(yè)快速發(fā)展，各種違法犯罪活動層出不窮，尤其以假機(jī)構(gòu)、假保單、假賠案為代表的“三假”案件，令不少投保人損失慘重。對此，保監(jiān)會專門印發(fā)了《保險業(yè)打擊“三假”工作方案》。那么，作為普通消費(fèi)者，如何識別、防范“三假”呢？

“假機(jī)構(gòu)”--包括非法設(shè)立保險公司、非法設(shè)立保險中介、擅自開設(shè)虛假保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)站、非法開展商業(yè)保險業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營保險中介業(yè)務(wù)等。如保監(jiān)會曾經(jīng)查處的“申邦”和“恒亞迪”這兩家假冒的保險公司，均建立了公司網(wǎng)站，功能甚至比很多合法保險公司的網(wǎng)站功能還要齊全，操作還要方便。

對策：當(dāng)消費(fèi)者對保險公司的真假有疑問時，可以在中國保監(jiān)會、各地保監(jiān)局或保險行業(yè)協(xié)會的網(wǎng)站上查詢，或直接致電這些機(jī)構(gòu)辨別保險公司的真?zhèn)巍?/p>

“假保單”--包括非法設(shè)立保險公司制售假保單、假冒合法保險公司保單、保險中介機(jī)構(gòu)或其他非法保險中介印制及銷售假冒保單，以及保險機(jī)構(gòu)工作人員通過私刻印章、私印單證等手段偽造、銷售假保險單證，保險公司銷售已作廢保單，非法入境銷售“地下保單”等。

對策：當(dāng)你與保險代理人接觸時，首先應(yīng)要求對方出具有效的身份證明和展業(yè)資格證明，或通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站驗(yàn)證其身份。其次，要認(rèn)真閱讀投保提示，全面了解保單內(nèi)容，不隨便簽名。此外，保監(jiān)會規(guī)定自2009年3月1日起，單筆超過1000元以上的人身險保費(fèi)不允許保險公司員工或代理人在營業(yè)場所外代收。對于車險的理賠，要求從2009年11月1日起，有條件地實(shí)行非現(xiàn)金支付。因此，在交納保費(fèi)或辦理退保、理賠等業(yè)務(wù)時，都要堅(jiān)持通過銀行轉(zhuǎn)賬辦理。

“假賠案”--包括不法團(tuán)伙編造假賠案、制造假賠案，汽車修理廠等保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)制造假賠案、虛增或違規(guī)擴(kuò)大賠付金額，保險機(jī)構(gòu)人員內(nèi)外勾結(jié)制造假賠案等。主要表現(xiàn)形式有虛構(gòu)保險標(biāo)的、編造保險事故擴(kuò)大保險損失等。

對策：消費(fèi)者應(yīng)保持警惕，對代理人無理索要自己的身份證、存折、銀行卡等行為，應(yīng)明確拒絕，避免個人信息被惡意利用。發(fā)現(xiàn)騙取保險金的情況要及時舉報。